Книга о криптовалюте № 1 (Russian Edition) 5449363346, 9785449363343

Citation preview

Вячеслав Носко Максим Бурков Книга о криптовалюте № 1

ISBN 9785449363343

Аннотация

2

Авторы этой книги – создатели проекта Pro Blockchain и медиаплатформы, на которой вы можете увидеть, что в режиме реального времени происходит с рынком криптовалют.Все, что вы прочитаете в этой книге – результат их опыта, иногда печального, иногда успешного. Все, что они рассказывают про blockchain, bitcoin, ethereum, ripple и другие криптовалюты, проверено на успешных и неуспешных сделках.Авторы не теоретики, они практики. И эта практика всем на пользу.

Книга о криптовалюте № 1 Вячеслав Носко Максим Бурков Редакторская правка Ирина Николаева Корректура Венера Ахунова Машинная верстка Светлана Иванова Дизайн обложки Мария Бангерт © Вячеслав Носко, 2018 © Максим Бурков, 2018 ISBN 978-5-4493-6334-3 Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Начало… Письмо из будущего В 2013 году на портале Reddit.com появился текст: Я путешественник во времени из будущего, я здесь, чтобы попросить вас прекратить делать то, что вы сейчас делаете. Я шлю вам это письмо из 2025 года. Ситуация здесь унылая, а на руках некоторых из вас скоро будет кровь. Не верите мне? Ну и не нужно, я не могу доказать вам, что говорю правду. Я не хочу тратить ваше время, поэтому я просто объясню, что произошло. Каждый год цена на биткоин в среднем росла в 10 раз. От 0,1 доллара в 2010 году до 1 доллара в 2011 году, затем до 10 долларов в 2012 году и до 100 долларов в 2013 году. Затем рост немного замедлился – стоимость увеличивалась в десять раз каждые два года: до 1000 долларов в 2015 году, до 10 000 в 2017 году, до 100 000 в 2019 году и до 1 000 000 в 2021 году. С этого момента уже нет возможности выразить ценность биткоина в долларах, так как он больше не используется, так же как ни одна другая валюта, выпущенная каким-либо центральным банком. В современном мире существуют две основные формы богатства – земля и криптовалюта.

3

Известно, что в мире сегодня используется более 19 миллионов биткоинов. Несколько сотен тысяч были навсегда потеряны. Население планеты все еще составляет чуть более 7 миллиардов человек. Это означает, что среднестатистический человек имеет чуть менее 0,003 биткоина. Однако из-за неравного распределения богатства в современном мире в среднем человек владеет всего 0,001 биткоина. Да, все верно, большинство из вас, читающих это, богаты. У меня был раздражающий сосед, который два года назад вошел в свой старый аккаунт Reddit и обнаружил, что еще в 2013 году, когда ему было 16 лет, он получил 0,01 биткоина за то, что обозвал кого-то «педиком». После этого он, не говоря никому ни слова, купил билет на самолет, оставил свой дом и улетел в Цитадель. Цитадель будущего для избранных Вам, вероятно, интересно: «Что такое Цитадель?» Ну, к тому времени, когда биткоин стал стоить 1000 долларов, начали появляться услуги для «богатых биткоин-держателей». Они предоставлялись для того, чтобы защитить владельцев, а также их богатство. Начиналось все с дорогих сейфов, затем стали популярны телохранители. А сегодня «ранние» (так мы называем тех, кто очень давно начал

4

использовать криптовалюту), а также те богатые, кто смог сохранить свои средства в «переходный период», живут в изолированных, закрытых городах под названием «цитадели», где большая часть работ автоматизирована. Большинство таких цитаделей зарождается из укреплений, которые используются для защиты мест, где расположены машины для добычи биткоинов. ASICminer известна вам как компания, мне известна как город, где правит король – мистер Фридман. В моем мире, который вскоре станет вашим миром, большинства правительств больше не существует, так как биткоин-транзакции совершаются анонимно, и поэтому большинство правительств не способно организовать налогообложение своих граждан. Успех биткоина связан в первую очередь с тем, что он оказался эффективным методом сокрытия богатства от правительства. Вначале люди, попадающие в «страны-изгои» (такие как Люксембург, Монако и Лихтенштейн), преследовались беспилотными дронами для того, чтобы правительство знало, кто пытается скрыть свое богатство. Затем же, когда люди начали скрывать свои средства с помощью биткоинов, у правительства уже не оказалось способов контролировать этот процесс. Правительства пытались сохранить свою актуальность в обществе, скупая биткоины, но это только ухудшило ситуацию, цена на биткоин еще больше выросла. Разумеется, правительства делали это тайно, но «Сноудены» моего поколения, по сути, оказались жадными правительственными служащими, которые перевели биткоины на свои счета и сбежали в анархические места, где не задают лишних вопросов, пока ты платишь за это. Вот список четырех учреждений, обладающих наибольшими биткоин-активами на данный момент: ASICminer – 50 000 биткоинов; «Стабилизационный валютный фонд» МВФ – 70 000 биткоинов; Правительство Саудовской Аравии – 110 000 биткоинов; Правительство Северной Кореи – 180 000 биткоинов. Рост экономики составляет около 2% в год. Почему? Потому что если у вас есть более 0,01 биткоина, то, скорее всего, вы ничего не делаете с вашими деньгами. Нет инфляции, а следовательно, нет стимула вкладывать деньги куда-либо. Как в Средневековье не было значительного роста экономики, так как богатство измерялось золотом, так и в нашем обществе нет экономического роста. Люди знают, что их 0,01 биткоина хватит на всю жизнь. Единственное, что ограждает мир от полного коллапса – тот факт, что новые биткоины все еще появляются. Однако люди боятся, что сокращение инфляции, которое произойдет после ближайшего деления блока, окончательно разрушит экономику. Я пришел из будущего, чтобы спасти вас Что произошло с близнецами Уинклвосс? Близнецы Уинклвосс погибли одними из первых. После того как стало понятно, какой урон обществу нанесен, начали появляться террористические движения, которые стремились выследить и убить любого, кто, по их информации, имел большой запас биткоинов или, по их мнению, нес ответственность за разработку криптовалюты. По иронии судьбы, эти террористические движения используют «Биткоин» для анонимного финансирования своих операций. Большинство людей, владеющие значительным количеством биткоинов, больше не разговаривают со своими семьями и потеряли всех друзей, потому что они вынуждены были изменить свою личность. Были случаи самоубийств людей, которые не смогли вынести понимания того, что стало с «мешкодержателями» – людьми, которые до последнего верили, что скоро все рухнет, несмотря на слухи, что правительство уже начало скупать биткоины. Многих людей брали в заложники, поэтому есть подозрение, что 25% «богатых биткоин-держателей» в прямом смысле физически пытали кого-то, чтобы узнать пароль. Почему мы не отказались от «Биткоина» и не перешли на другую систему? Ну, мы

5

старались, конечно. Мы пытались перейти к инфляционной криптовалюте, но никто с IQ выше 70 не захотел переходить к ней. В конце концов, почему вы добровольно должны вкладывать большую часть своих денег в валюту, когда вы знаете, что ваше состояние будет постоянно уменьшаться? То же, что сделало «Биткоин» таким опасным для общества, сделало его таким успешным. «Биткоин» позволил нам понять степень нашей жадности. Социологические опросы в Африке показывают, что примерно 70% людей считают, что «Биткоин» был изобретен самим дьяволом. У них есть все основания так считать. Это очень деликатная тема, которую сегодня принято называть «Трагедией». У Африканского союза был амбициозный план помочь своим гражданам перейти на «Биткоин» безболезненно. Правительство выдавало гражданам бесплатные мобильные телефоны, привязанные к их государственному идентификатору. Таким образом правительство пыталось интегрировать «Биткоин» в экономику. Все шло хорошо, пока не случилась «Трагедия». Криминальная группировка, предположительно из России, использовала ошибку в аппаратном обеспечении этих телефонов. В течение 48 часов весь африканский континент потерял около 60% своих средств. Далее последовал период хаоса и гражданской войны. Его смогли остановить только правительства Саудовской Аравии и Северной Кореи – две страны, ставшие крупнейшими сверхдержавами мира из-за их уникальной способности адаптироваться к «вызову «Биткоина» благодаря авторитарной политической системе. Они разделили большую часть территории Африки между собой и были приняты местным населением как герои. Вам, возможно, интересно, каков сейчас наш план? Понятно, что текущая ситуация неустойчива и приведет к ядерному холокосту. Я являюсь частью подпольной сети, которая стремится организовать атаку на саму инфраструктуру интернета. В нашем распоряжении около 20 атомных подводных лодок, которые мы будем использовать для повреждения всех подводных кабелей между континентами. После успешного проведения этой операции мы собираемся одновременно провести импульсную атомную атаку на каждый густонаселенный регион Земли. Мы считаем, что образовавшийся в результате этого хаос позволит населению мира поднять восстание и уничтожить столько компьютеров, сколько возможно, пока мы не достигнем точки, когда «Биткоин» потеряет свою актуальность. Это, скорее всего, приведет к миллиардам смертей. Но это цена, которую мы вынуждены заплатить, чтобы избежать вечного порабощения человечества немногочисленной элитой. Это также является причиной, по которой мы связались с вами. Так не должно быть. Вам необязательно разделять с нами нашу судьбу. Я не знаю как, но вы должны найти способ уничтожить этот проклятый проект в зачаточном состоянии. Я знаю, что прошу многого. Вы считаете, что помогаете миру избавиться от картели центральных банков, которые регулируют вашу экономику. Но я видел, чем все закончилось. Опубликовано письмо было от имени некоего Luka_Magnotta. Автор, личность которого не представляется возможным установить или определить путем контент-анализа. Письмо наделало шуму, быстро разлетелось по профильным и не только ресурсам, его скопировали сотни сайтов и перевели почти на все языки мира. Поговаривают также, послание из будущего шутки ради было написано тем же человеком (или группой людей), который скрывается под именем Сатоши Накамото – создателя первого протокола для криптовалют. Как бы то ни было, пока что информация, озвученная в тексте, сбывается. Курс биткоина растет, все больше стран и правительств заинтересованы в цифровой валюте. По оценкам экспертов, капитализация рынка блокчейн-индустрии к середине 2018 года превышает полтриллиона долларов США.

6

Еще раз напишем цифру с нулями, чтобы впечатлить вас: 500 000 000 000 долларов США. Однако приведет ли распространение биткоина и другой криптовалюты к мировому хаосу, апокалипсису и ядерной войне? Можно ли разбогатеть и заработать миллионы, только торгуя криптовалютой? Нужно ли специальное образование для работы с криптой? Хотите знать, как сейчас обстоят дела с криптовалютами?

От авторов: кто мы и почему нам можно доверять Привет! Если ты читаешь эту книгу и уже увлекся темой криптовалют, то ты, скорее всего, уверен, что крипта – это валюта нового времени и что со временем мир сильно изменится благодаря ей. О чем, собственно, нас предупредил уже автор письма из будущего. Скорее всего, ты уже понимаешь, что на крипте можно неплохо зарабатывать. Может быть, ты уже подсчитываешь миллионы, которые появятся у тебя после очередного скачка биткоина или другой монеты? Это так и… это не так. В сознании обывателя есть иллюзия, что на криптовалюте можно заработать быстрые деньги. Покупай биткоины и эфиры и жди, когда их стоимость увеличится в разы. Однако рынок крипты подчиняется общим рыночным законам, и в нем многое есть от традиционного трейдинга. Хотя не стоит отрицать, что этот рынок доступнее, порог входа в него минимальный в отличие от рынка ценных бумаг. Сюда невозможно зайти с нуля и ничего не потерять. Если вести себя на рынке неразумно и расточительно, не анализируя информацию, не зная принципов работы. По крайней мере, наш личный опыт и опыт других криптотрейдеров это подтверждает. Мы сами начинали в 2015 году работать с криптовалютами и видели, как рос рынок, количество бирж, монет и токенов. И мы сами были в минусе и потратили часы и часы времени и сотни и тысячи долларов личных средств, чтобы во всем этом разобраться. Итак, кто мы? Мы – Максим и Вячеслав – создатели медиаплатформы https://pro-blockchain.com/, на которой вы можете увидеть, что в режиме реального времени происходит с рынком криптовалют. Это ведущее медиа по криптовалюте в странах СНГ. Мы ведем YouTube-канал, канал в «Телеграм», мы есть в социальных сетях – «Вконтакте», «Фейсбук» и «Твиттер». Наше сообщество насчитывает уже в общей сложности 100 000 человек. Каждый месяц у нас 50 000 уникальных посетителей сайта, растет аудитория «Телеграм» -канала и YouTube. На YouTube-канале три раза в неделю мы ведем прямые эфиры, где тут же отвечаем на вопросы пользователей. К нам часто приходят в гости эксперты в вопросах крипты и инвестирования. Они делятся своим опытом и своими соображениями насчет ситуации на рынке. Если регулярно читать, смотреть, слушать материалы Pro-blockchain, вы постепенно начнете разбираться в том, что происходит на рынке крипты и куда движется этот, пожалуй, самый молодой и самый быстрорастущий мировой рынок. Канал и все ресурсы с названием Pro Blockchain Media – это наша просветительская деятельность. Уже не первый год мы плотно варимся в теме криптовалют, хочется делиться знаниями и помогать другим лучше разобраться в технологии, за которой, мы в этом уверены, будущее. Будущее интересное, наполненное возможностями для всех, кто готов учиться, вникать и рисковать. Мы лично, на собственном опыте изучали, как работает рынок криптовалют,

7

и продолжаем изучать, мониторить его и отслеживать значимую информацию. В этой теме мы плотно сидим с конца 2015 года. Начинали с bitcoin, затем работали с ethereum. Прежде чем родилась эта книга, мы потеряли на двоих несколько тысяч долларов. Максим: «До того как начать работать с криптовалютой, занимался разными видами бизнесов – стройкой, общепитом, консалтингом. Мой путь в крипту был не самым легким: однажды я потерял все свои инвестиции. Я купил Ripple, увидев, как рынок набирает обороты, но потом из-за скачка курсов потерял почти 6 тысяч долларов. Вывел быстро остатки средств и был несказанно рад, что унес ноги оттуда. Но эта история, наоборот, не заставила меня засесть за изучение рынка криптовалют и его механик. Самый главный урок, который я извлек после первых лет работы с криптовалютами: легких и быстрых денег не бывает. Чтобы быть специалистом, надо разбираться в том, как устроен мир блокчейна, что влияет на него. Самая большая ошибка начинающих – это желание срубить бабла по-быстрому. Нет, так это не работает. Со временем я стал разбираться уже не на уровне обывателя, а на уровне профессионала. Рынок живой, у него есть своя динамика. Надо знать, когда имеет смысл туда зайти, а когда нужно побыстрее уходить. Если вы собираетесь заниматься криптовалютами, я вас поздравляю. Это хорошее решение. Что бы ни говорили скептики, blockchain – это технология будущего. Как только вы начнете углубляться в эту историю, у вас появится огромное количество знаний по разным предметам, которые вы потом будете применять в вашей жизни. Работая с криптовалютами, я начал понимать, как устроены средства массовой информации, как они работают, как манипулируют новостями. Я вижу, какая перспектива в smart contracts, в будущем это поможет оформлять любые сделки, начиная от лизинга автомобилей, заканчивая продажей недвижимости. С ее помощью можно будет убрать лишних посредников. Криптовалюты хороши как средство для расчетов. Представьте, что вся валюта закончилась, нет ни рублей, ни долларов. Но есть биткоин или несколько криптовалют. Ими можно рассчитываться, делать обмены, минуя банки, минуя дорогие свифты. В криптовалютах можно хранить накопления. Чем больше вы будете знать о крипте, чем больше будете углубляться в эту тему, разбираться, обучаться, тем выше будет ваша ценность на рынке как специалиста. Необязательно заниматься инвестированием и собирать портфели. «Биткоин» можно использовать как средство для хранения накоплений. Есть такая поговорка: сначала люди смеются, потом замолкают, потом людям уже некуда деваться. И это свойственно любой новой технологии. Раньше люди смеялись, когда покупали пиццу за биткоины. Когда только придумали «Фейсбук», тоже никто не думал, что из студенческой сети вырастет самая большая социальная сеть в мире. Не обращайте внимания на насмешки, но в мир blockchain обязательно нужно идти с головой, не торопиться». Вячеслав: «Я 10 лет отдал армии, 5 лет учился, 5 лет служил в Крыму. Потом уволился, пробовал разные заработки и бизнесы: торговля, посреднические услуги, общепит, консалтинг. Когда мы встретились с Максимом, у меня уже был офис. Мы консультировали по разным финансовым продуктам. Были разные партнерские программы, на этом зарабатывали как посредники, и неплохо получалось. Как мы очутились в крипте? Мы занимались разработкой своей криптовалюты. Как раз в 2015 году только появился ethereum. Мы вели техническую часть одного проекта, и для него нужна была внутренняя

8

криптовалюта. Работали тогда с командой Ambisafe, они сейчас круто раскачались и делают ICO-проекты на собственной платформе. Как раз с ними и была создана криптовалюта, которая до сих пор где-то существует. В конце 2015 – начале 2016 года началось мое погружение в мир криптовалют. В январе 2016 года я купил 50 биткоинов, конвертировал их в ethereum и инвестировал все в ICO проекта TheDAO. Это было крупнейшее ICO, которое собрало много средств, десятки миллионов. Только Ethereum’a там было примерно 30–40% от его общего количества. ICO было очень успешным. Но в один прекрасный момент его хакнули. После этой истории Ethereum разделился на две валюты. Появился так называемый Ethereum Classic. Вот тогда-то я на своей шкуре понял, каково это, когда все твои средства инвестированы в одном месте, каково это – не диверсифицировать их, а просто вбухать все в один проект. По тому курсу эта ошибка обошлась мне более чем 10 тысяч долларов. Но если пересчитать по нынешнему курсу ethereum (прим. ред. – на конец июня 2018 г. курс равен около 416–420 USD), то это колоссальные деньги. Но мне повезло, мне удалось получить монеты назад и даже немного Ethereum Classic. Та информация, которую вы прочитаете в книге, стоила нам десятков тысяч долларов. Минимум. А вы ее получаете абсолютно бесплатно. Ну или за символические деньги. Как распорядиться ею – это уже ваш выбор. В любом случае удачи. Уверены, вы уже не захотите сойти с пути покорителя мира Blockchain. Все, что вы прочитаете в этой книге – результат нашего опыта, иногда печального, иногда успешного. Но совершенно точно мы не теоретики, мы практики. Все, что мы расскажем про blockchain, bitcoin, ethereum, ripple и другие криптовалюты, проверено на успешных и неуспешных сделках. Помимо собственных средств, мы управляем и портфелями. Объем портфелей в разные периоды колеблется от 300 000 до 800 000 долларов. Для особо продвинутых и мотивированных в конце книги рекомендации от трейдеров. Если у вас будет желание учиться и развиваться дальше, вы можете освоить профессию брокера на рынке криптовалют и за счет своего опыта, чутья и экспертных знаний консультировать других и управлять чужими активами. Надеюсь, мы вас убедили, что знаем про криптовалюты чуть больше, чем обычный, среднестатистический гражданин?» Важная информация и отказ от ответственности! Авторы книги не несут ответственности за содержание материалов из источников, указанных в книге, за любые убытки или потери, связанные с любыми продуктами или услугами, упомянутыми в книге. Мы призываем читателей проводить собственные исследования о товаре или услуге, которые упомянуты в тексте, с должной осмотрительностью. Как пользоваться этой книгой? Вы можете прочитать все от корки до корки, если вы привыкли вдумчиво и системно работать с информацией. Вы можете начать с конца. В приложениях вы найдете чек-листы для начинающего игрока крипторынка со списком необходимых действий. А также небольшой тест, который поможет вам понять, к какому типу трейдеров вы относитесь. Если вы уже знаете, что такое blockchain, bitcoin, ethereum и как оно все работает, можете пролистать первые главы и читать сразу же с части, посвященной формированию портфеля и биржевой торговле. Словарь терминов в конце книги поможет структурировать информацию и глубже

9

понять основной материал книги. Помимо книги, приглашаем вас подписаться на аккаунты проекта Pro Blockchain Media в Telegram, YouTube, Twitter.

Если у вас возникли вопросы или предложения, мы будем рады обратной связи. Наши контакты: Официальный сайт – https://pro-blockchain.com. Telegram – https://t.me/Pro_Blockchain YouTube – http://www.youtube.com/c/PROBLOCKCHAIN Twitter – https://twitter.com/PRO_BLOCKCHAIN Facebook – https://www.facebook.com/PRО-Blосkсhаin-392842031135878

Часть 1. Блокчейн и криптовалюты. Что это такое и как с ними обращаться? Криптовалюта – деньги XXI века Эта отрасль – новичок среди других видов экономик, бизнесов, человеческих увлечений. Именно в 2008 году был официально зарегистрирован сайт bitcoin.org и появились первые монеты. Однако столько хайпа, сколько появилось вокруг крипты с первых же лет ее существования, пожалуй, не было ни с одним другим инструментом в сфере финансов и взаиморасчетов. Если посмотреть в суть термина, то корни его уходят в греческий язык. В переводе с языка Античности – греческого – kryptos – это «тайный, скрытый». Криптовалюты работают благодаря технологии шифрования данных, или криптографии. Отличительные характеристики криптовалют: • децентрализованные данные, которые хранятся одновременно на нескольких компьютерах; • анонимность (вы не знаете, кто вам перевел деньги, вы не знаете, кому принадлежит кошелек, куда вы переводите деньги); • защищенность (запись о транзакции невозможно подделать или изменить). Мы уверены, что криптовалюты – это новое поколение активов, благодаря которым изменится наша жизнь.

10

Хотя до сих пор много скептиков, которые считают, что стоимость bitcoin и других монет преувеличена, что курс их рано или поздно обвалится, что деньги эти бесполезны… Это нормальное сопротивление новому. Когда-то люди не верили в банковские карты и боялись банкоматов. Когда-то смартфон с его простейшими функциями казался фантастикой. Но пройдет еще немного времени – и криптовалюты станут привычным платежным средством для всех слоев населения. Эта книга, помимо прочего, поможет вам разобраться в сути новых денег, научиться с ними обращаться и не потерять свои кровные фиатные средства на криптовалютных сделках. Но об этом дальше… Революционная особенность криптовалют – это то, что транзакции проходят напрямую между пользователями, без участия кого бы то ни было. Например, если вы хотите заказать на Aliexpress карту памяти для телефона или модную футболку, вам понадобится банковская карточка, чтоб оплатить ее заказ. Таким образом, между вами и интернет-магазином есть посредник – банк. Скоро Aliexpress и другие монстры онлайн-торговли будут принимать криптоденьги наравне с банковскими карточками, Webmoney и PayPal. Базой для развития криптовалют стало изобретение технологии блокчейн (blockchain). Blockchain, или «цепочка блоков» в переводе с английского – это система распределенного хранения информации. В системе блокчейн нет единого сервера, на котором хранится вся база данных, информация одновременно может быть записана на нескольких устройствах. Все данные в сети blockchain записываются в блоки, которые связаны между собой. В цепочке блоков проходят все транзакции. Каждая транзакция записывается в блок, и ее больше невозможно изменить. Для того чтобы образовать новый блок, необходимо сделать определенные вычисления. Тот компьютер, который справился с задачей, получает свое вознаграждение в биткоинах. Этот процесс называется майнингом, соответственно, владельцы компьютеров, которые делают вычисления – майнеры. Чем больше майнеров в мире, тем быстрее могут проходить транзакции и устойчивее вся система. Что такое Bitcoin? Это по сути название сети, которая начала работать с 2009 года и в которой была использована технология blockchain. Чтобы развести эти понятия, еще раз определим: blockchain – это технология, которая может быть применена не только для криптовалют; bitcoin – криптовалюта, первая криптовалюта, прародитель всех остальных монет и на сегодня самая дорогая из валют. Термин «криптовалюта» получил распространение в 2011 году благодаря публикации в журнале Forbes, посвященной bitcoin. В дальнейшем термином «криптовалюта» стали обозначать любые криптоденьги. Слово bitcoin образовано из двух английских слов: bit – единица информации и coin – монета. Дословный перевод на русский – «минимальная монета». Это первая, самая дорогая и имеющая наибольшую капитализацию на сегодня криптовалюта. Цель создания биткоина – всеобщая мировая децентрализованная платежная система,

11

которая не подконтрольна банкам, правительствам стран и прочим посредникам. Биткоин, как и другие криптовалюты, помогает осуществлять платежи p2p (person to person). Плюсы биткоина по сравнению с традиционными (фиатными) валютами: • Счет в биткоинах никогда никто не сможет заблокировать. Это ваши средства навсегда. Только при условии, что вы блюдете технику цифровой безопасности. Подробнее о технике безопасности мы еще поговорим. И не раз. • Транзакции по счету и анонимны, и одновременно прозрачны. Список транзакций можно отследить в общедоступном журнале. При этом кто отправил деньги и кому – неизвестно. • В отличие от классического банковского счета, счет в криптовалюте никак не привязан к персональным данным. Но не все так радужно. Есть у bitcoin и других криптовалют и минусы: • Если вы ошибетесь с номером кошелька (ошибиться тут нетрудно – ID каждого кошелька состоит из 34 символов, среди которых цифры, строчные и прописные буквы и другие знаки), то отменить транзакцию уже будет невозможно. Внимательность и тщательность – вот залог успеха работы с криптовалютой. • Рынок криптовалют в силу своего бурного роста и особенностей самих криптовалют показывает высокую волатильность. (Волатильность – уровень изменения цен на рынке. Высокая волатильность – это когда за небольшой промежуток времени цена может существенно меняться.) Поэтому и теряют деньги неопытные и начинающие криптотрейдеры, ведь предсказать, как поведет себя рынок в ближайшие месяцы, очень сложно. • Если кошелек был взломан или утерян, если вы забыли пароль или кодовую фразу от кошелька, то вернуть потерянные средства невозможно.

Чем блокчейн лучше базы данных? На этот вопрос исчерпывающе и емко ответил Мэтью Чан, предприниматель, дизайнер, энтузиаст криптовалют, создатель мобильного приложения для криптоинвесторов MatrixPortfolio.com. Оригинальная статья была опубликована на ресурсе Hacker Noon, перевод на нашем портале https://pro-blockchain.com. Я хочу вас убедить, зачем необходим блокчейн, для чего нужно мотивировать людей стремиться к децентрализации и ее благам, а также зачем нужны токены и что лежит в основе их ценности. Сейчас, когда криптовалютный рынок все больше насыщается, нам важно понять лежащие в основе цифровых денег технологии и принципы, поскольку такое понимание позволит делать разумные инвестиции и отделять важное от второстепенного. По сути, блокчейн многое заимствовал из теории игр и мотивационных моделей. Для того чтобы сеть блокчейна была ценной и/или полезной, в ней должны присутствовать участники. Она окажется бесполезной, если пользователями блокчейна будем только мы с вами. Чтобы привлечь участников, необходима некая мотивация. Самым распространенным средством мотивации является награда в виде токена. Чем больше участников, тем более сеть децентрализована. Почему бы не обойтись базой данных? Зачем проектам нужен блокчейн? Децентрализованная система обладает рядом преимуществ перед централизованным

12

сервером / базой данных: • неизменяемость; • безопасность; • резервное копирование; • снижение издержек; • подотчетность и прозрачность. Неизменяемость Когда данные и записи децентрализованы и размещены в блокчейне, их практически невозможно сфальсифицировать или изменить. Если вы храните данные, скажем, на личном компьютере, то легко можете изменить файл перед отправкой его другому лицу. И как вам в этом случае верить? Безопасность Традиционные серверы или данные, как правило, централизованы, что делает их привлекательной мишенью для атак. В качестве примера можно указать на бреши в защите Equifax и другие проблемы с кибербезопасностью в последнее время. Один сервер или ограниченное их число легко могут стать жертвами хакеров, но децентрализация посредством блокчейна ставит серьезный заслон на пути злоумышленников. Чем больше в сети участников и узлов, тем больше существует копий данных. Поэтому, чтобы изменить данные, необходимо атаковать каждый отдельно взятый узел в сети и модифицировать все данные одновременно. Блокчейн не только служит защитой от воровства, но практически не имеет уязвимых мест. Каждый блок в цепочке содержит определенный объем данных, и, когда этот блок наполняется, подобно USB-флешке, данные зашифровываются и навечно запечатываются. Чтобы получить всю картину, хакерам понадобится взломать не только текущий блок, но и каждый блок, ему предшествующий. Это не только почти невозможно технически, но и дорого. Таким образом, стимул для преступной деятельности уменьшается. Сейчас я описываю концепцию в целом: различные блокчейны используют разные меры безопасности и алгоритмы. Резервное копирование Если набор данных распределен по всему миру, то не нужно переживать об утрате одной копии. Благодаря этому можно защититься от корпораций, избавившись от фальсификации данных, сбоев в работе серверов и т. д. Снижение издержек Децентрализованная сеть узлов, поддерживающая реестр, помогает компаниям уменьшать расходы на хостинг, меры безопасности и обслуживание. Кроме того, децентрализация позволяет экономить на зарплате IT-специалистам, разработчикам и управляющим инфраструктурой. Например, серверы Apple в буквальном смысле слова постоянно подвергаются атакам, из-за чего команды специалистов вынуждены их мониторить 24 часа в сутки 365 дней в году. Подотчетность и прозрачность Учитывая вышесказанное, можно быть уверенным в том, что вся информация, записанная в блокчейне, подлинная. Это позволяет заниматься бизнесом прозрачным образом, освобождая от необходимости доверяться противоположной стороне. Всегда можно обратиться к блокчейну, позволив данным и фактам говорить за себя. Работоспособны ли современные инфраструктуры данных? Несомненно, но они далеки от совершенства. Они работали так, как могли, потому что не было блокчейна – технологии, позволяющей добиться значительных улучшений.

13

Хорошо, но что же придает токенам ценность? Почему они востребованы? Это зависит от проекта. 90% всех проектов ничего из себя не представляют, но мы сейчас поговорим о токенах, обладающих реальной пользой и действительно применимых. Как я уже говорил, токены часто используются в качестве средства мотивации участников сети: успешная сеть подразумевает множество участников, вносящих вклад в дело ее децентрализации и защиты. Чем больше участников, тем больше пользы приносит сеть. Именно таков случай биткоина. Когда Сатоши представил его миру, биткоин обладал нулевой стоимостью. В ту пору единственным участником сети был сам Сатоши. Но теперь, по мере того как биткоин получает массовое распространение, люди все больше согласны с тем, что токен биткоина полезен в качестве валюты и потому обладает внутренней ценностью для участников сети. В целом есть несколько специфической ценностью.

классов токенов, и каждый

класс

обладает

своей

Токены-валюты (currency tokens): Bitcoin, Monero, Raiblocks и др. Служебные токены (utility tokens), позволяющие осуществлять в сети некую деятельность, примеры – ETH и ZRX. В сети эфириума для осуществления смарт-контрактов используется эфир. Токены-активы (аsset tokens), представляющие фактический актив или продукт. Токены-акции (equity tokens), функционирующие как ценные бумаги. Они дают право голоса и возможность принимать участие в принятии решений. Ценность токенов-валют, таких как биткоин, определяется главным образом их способностью функционировать в качестве валюты и средства сохранения стоимости. Ценность служебных токенов определяется популярностью и пользой сети: например, объемом данных, которые размещаются в блокчейне, а также объемом обрабатываемой информации, поскольку есть стороны, желающие платить комиссии за обработку, валидацию, передачу и защиту данных. Это могут быть децентрализованные биржи или компании, размещающие в блокчейне данные логистической цепочки, и т. д. Токены-активы могут быть привязаны к стоимости реальных активов, которые они представляют. Токены-акции можно оценивать исходя из настроений инвесторов и прогресса самого проекта. Здесь играет роль, используются ли они в коммерции и принимаются ли реальным миром, каким правом голоса наделены их владельцы, каков потенциал и направление развития компании и т. д. Что же влияет на цену токенов? Теперь, когда мы знаем, каков источник ценности токенов, пора задать этот вопрос. У разных проектов и токенов могут быть разные стимулы или экономические модели, влияющие на цену. Если не брать в расчет спекуляцию, то существуют определенные технические факторы, влияющие на цену независимо от настроений инвесторов. Спрос и потребление. Скорее всего, это самый существенный фактор в вопросе стоимости токена, особенно в наши дни, когда рынок носит исключительно спекулятивный характер.

14

Популярность/польза. Этот фактор связан с ответами на вопросы, присутствует ли в сети какая-либо активность и насколько токен распространен. Скорость выгорания. Теряют ли токены ценность со временем? С какой скоростью? Обращение и резервы. «неприкосновенный запас»?

Сколько

токенов

находится

в обращении?

Есть ли

Генерация вторичных токенов (таких как NEO/GAS и т. д.). Майнинг/премайниг. Как много монет уже выпущено и каков график выпуска? Или все они уже намайнены?

Сатоши Накамото – человек или искусственный интеллект? Создателем технологии blockchain и bitcoin считается Сатоши Накамото. До сих пор никто не знает, один это человек, группа программистов или же искусственный интеллект. Вокруг этого имени очень много фактов, слухов. Было несколько попыток выяснить, кто скрывается за этим именем, но они оказались безуспешными. По одной из версий, Сатоши Накамото родом из Японии, но в настоящее время живет на северо-востоке США. Периодически кто-либо пытается словить хайп на имени Сатоши и объявляет себя им. В США журналистка Лия Гудмен несколько месяцев вела расследование и искала следы Сатоши. Ей в итоге удалось найти мужчину японского происхождения по имени Дориан Сатоси Накамото. Однако сам случайный тезка гения криптомира признался, что про биткоины ничего никогда не слышал. Периодически в СМИ выходили статьи, доказывающие, что под именем Накамото скрываются профессор экономики Ник Сабо (Собо), математик из Японии Мотизуки Сините, владелец криптобирж Росс Ульбрихт и многие другие. В прессе высказывалось и предположение, что Накамото – это Илон Маск. Однако все эти расследования остались только лишь версиями, не подкрепленными достоверными фактами. Сами же кандидаты в «Сатоши» опровергают свою причастность к участию в создании блокчейна и биткоина. Что мы знаем о Сатоши Накамото сейчас? Известно, что ему принадлежит почти один миллион биткоинов, что делает его одним из богатейших людей мира. В 2008 году, когда появился блокчейн, ему было 37 лет. С 2010 года Сатоши Накамото официально отошел от дел. Никаких новых публикаций и заявлений, подписанных этим именем, больше не появлялось. Технически при создании биткоина было установлено ограничение в 21 миллион монет. И это правило тоже предусмотрел Сатоши. Если Сатоши Накамото решит разом продать все свои биткоины, то это обрушит рынок криптовалют и обесценит биткоин почти до нуля. Надеемся, что этого в ближайшем будущем не произойдет, биткоин останется флагманом криптовалют и тем, что помогает всей системе балансировать.

Можно ли потрогать криптовалюту? Вживую bitcoin и любую другую валюту не потрогать, их не чеканит ни один монетный двор мира. Хотя у самых распространенных и устойчивых криптовалют появляются свои символы, наравне со значком доллара ($), фунта (£), евро (€), рубля и т. д. Bitcoin и другие криптовалюты существуют только в виртуальной реальности. Но при этом их можно обменять на реальные деньги.

15

Еще одним отличием крипты от фиатных денег является то, что они возникают сами в цифровом пространстве. И произвести (намайнить) bitcoin может любой человек. Для этого не нужен никакой центральный банк или государство. Криптовалюты появляются через ICO (инвестирование), в результате майнинга (содержания и обслуживания специальных серверов) и форжинга (от англ. forging – ковка) – образования новых блоков (ответвлений) в уже существующих цифровых валютах. Тем не менее сегодня bitcoin и другие валюты вполне реально превращаются в живые деньги – в дома, квартиры, путешествия, яхты и прочие удовольствия. Кстати, в первый год создания bitcoin была осуществлена легендарная транзакция – первая покупка реального товара за криптовалюту. За 10 000 биткоинов были куплены две пиццы на общую сумму 41$.

Столь «расточительно» потратил свои сбережения американский программист Ласло Ханьеч (Laszlo Hanyecz). Тема на форуме до сих пор доступна по ссылке – https://bitcointalk.org/index.php?topic=137.0 Теперь пересчитайте это на нынешний курс и схватитесь за голову. Сегодня (июль 2018 – прим. ред.) 10 000 bitcoin эквивалентны 78 млн долларов США. Самые популярные виды криптовалют По данным портала https://coinmarketcap.com/, в августе 2018 года в мире зарегистрировано 1890 криптовалют. Конечно, их ценность разная. И судьба у большинства мелких монеток может сложиться как угодно. Какие-то монеты взлетят, какие-то исчезнут из списков бирж. Но тем не менее факт остается фактом – технология блокчейн позволяет создавать неограниченное количество видов криптоденег, капитализация которых, в зависимости от курса основных валют (bitcoin, ethereum и т. д.), суммарно приближается к 300 млрд долларов (на момент написания данного материала – эта цена всегда колеблется). При этом рынок криптовалют характеризуется высокой волатильностью. А это значит – сильными колебаниями курса. В считанные дни, а то и часы тот же bitcoin может обрушиться на несколько сотен долларов, а может и вырасти. Отсюда и потенциал каждой новой моменты довольно высок. Она может вырасти в 50, 100 и даже 1000 раз. Это и позволяет двигать крипторынки и зарабатывать на них. У каждого вида криптовалют есть свои плюсы и минусы, своя ценность и свой потенциал для роста. Но в совокупности: • они все универсальны, • их можно обменять либо на другие криптоденьги, либо на фиатные деньги, • их можно копить, • ими можно оплачивать товары и услуги, • их курс подвержен спросу и предложению.

16

Какие самые популярные валюты сегодня? Чья капитализация (общая стоимость всех выпущенных монет криптовалюты) превышает миллиард долларов? Пока что топ-20 выглядит так (данные на август 2018 года):

Bitcoin (BTC) – самая первая и самая распространенная цифровая валюта. На ее основе появились потом все последующие. Ethereum – авторство валюты приписывают Виталику Бутерину. Одна из самых популярных криптовалют. Ripple – глобальная система взаиморасчетов. Ее основа – это реестр (по англ. ledger) в виде распределенной базы данных, где хранятся все данные об аккаунтах и транзакциях пользователей. При его работе используется протокол RPCA – Ripple Protocol consensus algorithm. Криптовалюта (но многие ее не считают таковой из-за централизации) Ripple представляет собой уникальный код, не копирует ни одну из действующих систем, постоянно обновляется очень сильной командой разработчиков – сотрудниками компании Ripple. С начала 2018 года занимает третье место по капитализации рынка криптовалют, уступая только биткоину и эфириуму. Bitcoin Cash – криптовалюта, форк bitcoin, отделившийся от него. Разветвление произошло 1 августа 2017 года.

17

EOS – относительно новая криптовалюта, которую запустила в 2017 году компания Block. one. Работает с использованием протокола делегированного доказательства доли (DPOS), что позволяет быстро подтверждать транзакции. Основным разработчиком проекта является Дэн Лаример. Stellar (XLM) – это полностью децентрализованная консенсус-платформа. Она поддерживает любой вид валют и оснащена встроенной децентрализованной биржей, которую можно использовать для торговли любыми валютами или активами. Litecoin (LTC) – автор технологии – программист Чарли Ли. Считается аналогом серебра среди криптовалюты (а bitcoin – аналогом золота). Cardano – децентрализованный публичный криптовалютный проект, платформа третьего поколения, разработанная на языке программирования Haskell. Проект решает задачу быстрого и дешевого создания децентрализованных приложений и смарт-контрактов безопасным и масштабируемым способом. Вышел на рынок в 2015 году. IOTA – криптовалюта с открытым исходным кодом, DLT (распределенная бухгалтерская книга) на основе DAG (направленный ациклический граф), предназначена для защищенной и эффективной передачи данных и платежей без комиссий между устройствами в интернете вещей (IoT). Второй десяток самых популярных криптовалют выглядит так: Tether, TRON, Monero, NEO, Dash, Ethereum Classic, NEM, Tezos, Binance Coin, VeChain.

Легко ли работать на рынке криптовалют? Цель этой книги – рассказать новичкам о крипто рынке и показать, что зарабатывать в крипте может каждый. Для этого не надо обладать каким-то специальным образованием, для этого не нужно покупать сверхмощный компьютер. Чтобы начать работать с криптовалютой, нужно не так много денег. Первые ваши инвестиции могут начинаться от 100 долларов. Если судить по этим критериям, то да, на рынке работать легко. Если прийти просто поиграть, а затем, потеряв деньги, выйти разочарованным. Однако может быть и другой путь. Работать на рынке – да, легко, но нужно запастись терпением и для начала инвестировать свое время в обучение и изучение правил игры. Но для начала определитесь: для каких целей вам нужна криптовалюта, что вы планируете делать на рынке? Вообще, с целями полезно определяться каждый раз, как вы что-то планируете новое в своей жизни. Какие могут быть цели при работе с криптой? Цель – сохранить собственные средства. Сберечь их от инфляции и деноминации государством. Для этого можно составить портфель из топ-5 ведущих криптовалют и не беспокоиться, когда биткоин вдруг пойдет вниз. Цель – быстро заработать на криптовалюте. Эта цель одновременно и реальна, и достаточно рискованна. Почему? Рынок живой, у него высокая волатильность, ситуация на нем может измениться в считанные часы, для этого нужно постоянно держать руку на пульсе и пересматривать портфель из монет ежедневно. Надо знать и математические законы, по которым следует инвестировать в ту или иную валюту. Шансы, что взлетит та или

18

иная монета в несколько десятков раз, небольшие. Это как выиграть в лотерею. Повезет или не повезет? Отвечаем: повезет тому, кто профессионально заходит на рынок и профессионально составляет портфель. При этом «быстро» может составлять от полугода до года. А не месяц, например, как об этом мечтают некоторые неопытные «хомячки». Цель – стать трейдером и управлять чужими портфелями. Отличная цель, позволяет не тратить свои средства, а сразу брать в управление чужие активы. Однако прежде чем идти в консалтинг и в управление портфелями, необходимы свой опыт и удачные кейсы. Цели могут меняться, и это нормально. Вы захотите стать трейдером, поймете, что это не ваше, но часть активов оставите в биткоинах и эфирах на всякий случай. Или вы зайдете на рынок осторожно, чтобы осмотреться, но со временем втянетесь и освоите новую профессию. Говорят, чтобы стать асом, летчику нужно налетать на самолете 10 000 часов. Чтобы стать асом в криптовалютах, возможно, понадобится времени поменьше, но как минимум, чтобы начать разбираться в движениях рынка, держать руку на пульсе, видеть, как сообщения в СМИ и «Твиттере» могут двигать рынок, вам понадобится несколько недель или даже месяцев. Ваше преимущество по сравнению с тем, какими мы были три года назад, в том, что многие знания вы получите в разы быстрее, чем мы. Успехов!

Где быстро найти информацию по криптовалютам? Хотите быть успешным криптотрейдером и быстро реагировать на все движения рынка? Первый и самый главный навык, который вы должны приобрести, работая с криптовалютой – это навык работы с информацией. Работать с информацией – это уметь искать, анализировать, изучать и фиксировать все, что связано прямо или косвенно с вашей темой. А также умение проверять на достоверность увиденные сведения. Для оценки любой входящей информации важны критерии: достоверность, своевременность и надежность источника. В мире криптоденег решения нужно принимать быстро, бывает так, что ситуация с курсами монет меняется за считанные часы. Один неосторожный твит может как помочь «взлететь» монете, так и уронить ее. Наш совет! Следите за официальными Твиттер-аккаунтами по каждой криптовалюте. Не ждите, пока эта информация будет обработана СМИ, переведена на русский язык и растиражирована. Где взять данные по официальным сайтам, Твиттер-аккаунтам и прочим важным новостям? Прежде всего мы рекомендуем положить в закладки своего браузера сайт https://coinmarketcap.com/ru/.

19

Это портал, на котором аккумулирована вся информация по существующим в мире криптовалютам. Здесь вы в динамике видите, по какому курсу предлагаются монеты, сколько монет сейчас фактически есть на рынке, на каких биржах они торгуются. Сайт удобен тем, что есть русская версия, у него понятный интерфейс, и по каждой монете можно получить исчерпывающую информацию: стоимость, динамику, ссылки на официальные сайты, «Твиттер» и т. д. Официальные сайты по самым популярным монетам: Bitcoin – https://bitcoin.org/ru/. Ethereum – https://www.ethereum.org/. Ripple – https://ripple.com/xrp/. EOS – https://eos.io/. Форум по криптовалютам – https://bitcointalk.org/. Проект Pro Blockchain Media YouTube – http://www.youtube.com/c/PROBLOCKCHAIN Сайт – https://pro-blockchain.com/ Telegram – https://t.me/Pro_Blockchain VK – https://vk.com/problockchain Twitter – https://twitter.com/PRO_BLOCKCHAIN Важно! Чтобы избежать фишинговых атак, обратите внимание на написание названия сайта и наличие у него SSL-сертификата.

Первые шаги в мире криптовалют 1. Создаем почту на Google

20

Если вы достаточно молоды, привыкли общаться через соцсети и мессенджеры и считаете электронную почту чем-то архаичным и олдскульным, то в деле освоения blockchain вам все равно она понадобится. Почту создать лучше всего в Google. Не стоит пользоваться mail.ru, yandex.ru и другими порталами. Почта с доменом gmail.com — наиболее безопасная сегодня. Вам лучше зарегистрировать новый ящик, отдельный от других задач, только для работы с криптой. 2. Создаем надежный пароль Для создания пароля лучше всего воспользоваться генератором паролей. Например, сервис: http://www.onlinepasswordgenerator.ru/. Здесь вы можете задать параметры пароля: количество символов, строчные, прописные буквы и т. д. Нажав кнопку «Сгенерировать», вы получите на выбор 10 надежных паролей, которые сложно взломать. Еще варианты генераторов паролей: http://passgen.ru/ https://randstuff.ru/password/ https://www.passwordist.com/ Выбирайте любой и помните о безопасности всегда. Сгенерированный пароль сохраните в надежном месте. Периодически меняйте пароль на своем ящике. Желательно использовать для разных сервисов разные пароли. 3. Устанавливаем Google Authenticator Это специальное приложение, которое вы ставите на свой телефон — «Андроид» или iOS, он завязывается непосредственно с вашим аккаунтом, его можно привязывать к бирже, почте, другим сервисам, связанным с криптовалютой, и так далее. Его нужно обязательно использовать! Это будет дополнительная защита вашей почты и в дальнейшем доступа к тем паролям, которые у вас есть. Пользоваться им очень просто. В настройках своей почты gmail.com в разделе «Аккаунты и импорт» — «Изменить параметры» — «Восстановление пароля» будет вкладка «Двухэтапная аутентификация». Выбираете вкладку Google. Потом у вас появится QR-код, вы его сканируете с помощью телефона и заранее скачанного приложения. Программа каждые 30 секунд генерирует новый код. Поэтому при входе на почту вам нужно будет ввести логин, пароль и вот этот код. Это чем-то похоже на двухфакторную аутентификацию через SMS-пароли, только в этом случае вы получаете второй пароль через приложение Google. У вас может быть несколько паролей здесь: для разных бирж, почты, разных кошельков и т. д. Это крайне полезная вещь, которой обязательно надо пользоваться. Не пренебрегайте собственной безопасностью. Иначе в один момент вы потеряете свои или, что еще хуже, чужие активы.

Часть 2.

21

Кошельки для крипты Когда человек изобрел деньги как эквивалент товаров и услуг, то поначалу их просто хранили в карманах, затем появились кошельки, мешки, сундуки, бочонки и прочие емкости. Но, как вы сами понимаете, золотые монеты или купюры могут находиться в обращении сами по себе. Цифровые деньги, которых в реальности не пощупать или не попробовать на зуб, без кошельков просто не могут существовать. По сути, что есть электронный кошелек? Это программа или зашифрованная и защищенная запись о вашем счете. Программа может быть установлена на жестком диске компьютера или на смартфоне. Для проведения транзакций программа в сети blockchain подтверждает ее легитимность и вносит данные о транзакции в реестр. Мы уже на страницах этой книги говорили о безопасности и обо всех мерах предосторожности, которые нужно соблюдать при работе с криптовалютой. Помните, что принцип «не клади все яйца в одну корзину» здесь актуален как никогда. Все ваши цифровые активы желательно распределять по разным кошелькам, так как форс-мажоры, атаки хакеров, ваша невнимательность могут существенно опустошить ваш криптовалютный счет, если он существует только в одном месте и на нем хранятся только биткоины.

Где хранится криптовалюта? или Основные типы кошельков По способу связи с системой blockchain кошельки подразделяются на горячие (hot storage) и холодные (cold storage). Hot wallet, как правило, скачивается на компьютер или мобильное устройство. Эти программы поддерживают постоянную связь с системой, что позволяет проводить все транзакции быстро. Когда на сеть нет сильной нагрузки, то даже на базовом тарифе (минимальная комиссия майнерам) деньги идут несколько минут. Такой вид кошелька уязвим для хакеров. Поэтому не забывайте о технике безопасности, с которой вы познакомились уже в предыдущей главе. Это сложный пароль, двухфакторная аутентификация и код из 12 слов, который нужно обязательно запомнить и хранить в надежном месте. Помните, если вы забудете код, вы потеряете все сбережения на этом кошельке безвозвратно. В противовес горячему кошельку — холодный (cold wallet), за счет отсутствия постоянной связи с сетью, лучше защищен от хакеров. Этот тип кошелька больше подойдет для хранения сбережений. Необходимо ключ для доступа к кошельку хранить на отдельном носителе, что помогает избежать взлома. Холодный кошелек обычно — это листок бумаги с напечатанными на нем ключами — публичным и приватным. Public key — это адрес, на который вам можно перечислять деньги. Он выглядит как набор символов или QR-код. Но кроме того, у вас есть private key (приватный ключ) — он позволяет выводить средства с кошелька. На всякий случай еще раз повторим: ключи от кошельков нужно беречь как зеницу ока. Ведь восстановить их потом будет невозможно. Кстати, в мире сейчас, по разным оценкам, утеряно около 20% ключей. Таким образом валюта, которая хранится в кошельках с утерянными ключами, заблокирована. К ней нет доступа. Эта ситуация создает некий дефицит (а мы с вами помним, что количество биткоинов конечно) и возможность удерживать биткоин на достаточно высоком уровне по цене.

22

Аппаратные кошельки Аппаратные кошельки — это компактные гаджеты для хранения криптовалют. Высокая степень безопасности достигается за счет того, что приватные ключи доступа хранятся на этом устройстве в зашифрованном виде. Несколько уровней защиты, в том числе пин-кодом, делают его надежным, как сейф в швейцарском банке. Наиболее популярные аппаратные кошельки — Ledger Nano, Trezor. Остановимся на них подробнее. Trezor используется для хранения bitcoin. При установке кошелька он предложит вам уникальный ключ безопасности из 24 слов. Его надо обязательно записать. Если вы потеряете ключ, то доступ к вашим средствам уже нельзя будет получить. Кроме этого, Trezor предлагает придумать пин-код. Пин-код создается и без подключения к интернету, таким образом этот пароль уж точно никто не сможет перехватить. Будьте внимательны при вводе пин-кода. Каждая ошибка замораживает работу кошелька, причем чем больше вы ошибаетесь, там на большее количество времени включается блокировка. Еще один уровень защиты — это ключевое слово. Это же слово будет запрашиваться при восстановлении кошелька после потери или поломки. Без ключевого слова доступа к кошельку не будет. У кошелька есть дисплей, на котором видно, куда отправляются деньги. А для подтверждения каждого действия нужно нажимать на кнопки, что исключает возможность его взлома. Еще одно семейство аппаратных кошельков — Ledger. По уровню защиты, качеству работы не уступают Trezor. Есть версии кошельков как с дисплеями, так и без них. Ledger Nano S — модель с дисплеем. Также тут есть две подтверждающие кнопки, требующие физического нажатия (что, как и в кошельке Trezor, защищает от атак вредоносного ПО). Для открытия кошелька тоже нужно придумать пин-код из четырех цифр. Есть тут и кодовая фраза из 24 слов, которые будут запрашиваться при попытке осуществить транзакцию с кошелька. Важно помнить, что если три раза неправильно ввести пин-код, то кошелек блокируется. Итак, рынок предлагает множество аппаратных кошельков, причем цены их вполне доступны. Можете попробовать любой кошелек, который вам кажется надежным. Главное — помним о безопасности! Если вы заказываете кошелек в интернете, убедитесь, что он пришел целый, не вскрытый. Известны случаи, когда злоумышленники ставили на гаджет вредоносное ПО, которое затем «уводило» деньги со счета. Аппаратные кошельки нужны преимущественно для длительного хранения криптовалют. Криптовалютная биржа В мире сегодня появилось огромное количество бирж, которые осуществляют торговлю криптовалютами. Чем удобна биржа? Вся работа ведется онлайн через браузер, нет необходимости использовать аппаратный кошелек или кошелек в виде приложения. Свой счет на бирже можно пополнить в bitcoin, ethereum, других альткоинах. Появились биржи, на которых можно использовать и обычные банковские карты, и уже традиционные электронные кошельки (WebMoney и т. д.). Криптовалютная биржа Yobit поддерживает Qiwi, Perfect Money, Payeer.

23

На бирже CEX поддерживаются банковские карты. Минусы работы на биржах: высокий риск взлома аккаунта, закрытие бирж регулятором, хакерские атаки.

Монокошельки и мультивалютные кошельки По количеству поддерживаемых монет кошельки подразделяются на монокошельки и мультивалютные кошельки. В монокошельках, как уже понятно из названия, хранится только один тип валюты. Как правило, это достаточно мощное, хорошо защищенное ПО. При работе с таким кошельком вам на компьютер или телефон скачивается большой объем данных. Эти кошельки требуют много места на диске, их постоянно нужно синхронизировать. Согласитесь, это не очень удобно для постоянной работы. Однако это один из самых надежных способов хранения крипты. Особенно если под свой монокошелек вы заведете отдельный ноутбук с разными степенями защиты, за которым никто, кроме вас, больше не будет работать. Мультивалютные кошельки поддерживают несколько популярных валют. Что из себя представляет мультивалютный кошелек? По сути, это интерфейс для управления своими средствами. Обычно это самые ходовые и популярные монеты из топ-10 или топ-15. Разработчики кошельков их постоянно дополняют все новыми монетами. В некоторых кошельках, как, например, в Jaxx, уже встроен обменник Shape Shift. Поэтому прямо в нем можно конвертировать основные валюты: bitcoin, bitcoin cash, ethereum, ethereum classic, litecoin. Jaxx можно установить на смартфон, а также можно заходить через веб-интерфейс. Однако есть информация, что в веб-версии есть незащищенные ключи. Мы рекомендуем пользоваться мобильной версией этого кошелька. Неплохие кошельки — Coinomi, Exodus. Есть практически все те же функции, что и у Jaxx.

Мультивалютный кошелек Jaxx Jaxx — удобный мультивалютный кошелек, который поддерживает порядка 60 альткоинов. Постоянно добавляются новые монеты. Кошелек был разработан в 2014 году со-основателем Ethereum Энтони Ди Айорио. Новейшая версия кошелька — Jaxx Liberty — сейчас проходит бета-тестирование. Но мы пока рекомендуем пользоваться классическим вариантом. Чем удобен именно Jaxx? • Самое большое количество поддерживаемых валют. • Встроенный обменник Shape Shift, позволяющий конвертировать одни монеты в другие прямо в кошельке. • Удобный и стильный интерфейс Когда вы скачаете приложение, оно предложит вам либо создать новый кошелек, либо восстановить старый. Для восстановления уже имеющегося кошелька необходимо вбить кодовую фразу, после чего ваши средства отобразятся уже в этом кошельке. Если вы только начинаете пользоваться криптовалютой, создавайте новый кошелек, затем сможете подтянуть к нему другие.

24

При создании нового кошелька вам будет предложено активировать нужные виды криптовалют. Выбирайте те, с которыми планируете работать. Перечень валют появляется в верхней строчке приложения. Одновременно в окне показываются три валюты. Если вы подключили больше, то нажмите на стрелки вправо или влево и листайте весь список. Так вы будете переключаться между разными кошельками. Попадая на страницу каждого кошелька, вы видите количество средств на счете и номер этого кошелька. Баланс отображается сразу и в криптомонетах, и в долларах США. Процесс получения и отправки средств такой же, как и в кошельке Blockchain. Как видите, принцип работы одинаковый. Нужно только привыкнуть к интерфейсу. Кроме этого, в меню есть вкладка «Курсы валют», вы можете посмотреть, как соотносится курс каждой криптовалюты с курсами обычных ведущих мировых валют. ShapeShift Когда вы загружаете с телефона или компьютера, на экране появляется значок с лисичкой. Это указывает на то, что в самом кошельке уже встроен обменник ShapeShift. Вы можете, прямо находясь внутри кошелька, менять валюты. Очень удобная опция — все понятно, наглядно и довольно быстро работает. Можно, купив 1 btc, раскидать его по другим альткоинам. Настройки кошелька Зайдите в меню, нажав три черточки в правом верхнем углу экрана. Вам понадобится вкладка Settings. Там настройте пин-код. На вкладке Tools вы сможете увидеть кодовую фразу из 12 слов. Запишите или сделайте скриншоты этой фразы. Как только вы подтвердите, что готовы, начнется отсчет, и через 5 секунд вам будут показываться кодовые слова. Слова необходимо записывать по порядку. (Принцип точно такой же, как в кошельке Blockchain.) Для того чтобы синхронизировать фразу, необходимо будет подтвердить ее, например, словами номер 4, 8 и 10. Эта фраза генерируется один раз и навсегда. Запишите ее и храните в надежном месте. Совет: и снова о безопасности! Как только вы установите себе кошелек, сразу же заходите в настройки, сохраняйте СИД-фразу, заново пробуйте переустановить кошелек (пока он еще пустой), настраивайте двухфакторную аутентификацию, делайте бэкап. И только после этого начинайте работать с кошельком. Помните! Мир криптовалют не прощает пренебрежения безопасностью.

25

Онлайн-кошелек — это облачный интерфейс, который доступен на серверах. Но ключи от кошелька все равно хранятся у вас. Для того, чтобы получить доступ, вы заходите на сайт, вводите в ключ. Если вы не подвержены фишинговой атаке, то все ок, вы попадаете в разблокированный кабинет — там вы уже совершаете транзакции и переводите средства. Проверить баланс — можно просто воспользоваться эксплорером, не вводя приватный ключ. Пример эксплорера для Ethereum — https://etherscan.io/

Как выбрать кошелек для топовых монет? Если вы планируете начать зарабатывать на криптовалюте, вам понадобится кошелек для работы с биткоинами. Биткоин — это основной шлюз для входа на рынок криптовалют. Это прародитель всей крипты. Он есть везде, и с него все и началось. Вполне возможно, что когда-нибудь монет будет не 1600, а останутся несколько самых ходовых валют. Более чем уверены, что биткоин будет доминирующей из них. Итак, работу с биткоином начнем с выбора кошелька. На официальном сайте биткоина (https://bitcoin.org/ru/) вам предлагается выбрать любой тип кошелька. В зависимости от того, где вы будете преимущественно пользоваться кошельком, выбирайте его тип. Будет ли это кошелек для установки на компьютер, кошелек для смартфона или онлайн-кошелек?

26

На сайте представлены основные типы кошельков. Большинство из них простые в работе, с интуитивно понятным интерфейсом. Выбирайте любой: Bitcoin Core, Bitcoin Wallet, Green Address и т. д. Лидером по частоте использования является кошелек Blockchain. Он находится по ссылке: https://www.blockchain.com/ru/wallet. Это вариант хранения биткоина для ленивых пользователей. Кошелек поддерживает Bitcoin, Bitcoin Cash и Ethereum. Кошелек поддерживается всеми платформами, его легко скачать и легко им пользоваться. Помните, в начале этой главы мы говорили, что кошельков и мест хранения монет должно быть несколько? Обязательно в список кошельков добавьте Blockchain. На нем можно хранить как средства для оперативного управления (для торговли на биржах), так и сбережения в биткоинах.

Интерфейс кошелька Blockchain Интерфейс кошелька простой, интуитивно понятный, все сразу ясно даже неопытному пользователю. Для того чтобы отправить средства, нажмите на пиктограмму со стрелочкой вверх. Так вы попадаете на вкладку перевода средств, куда вбиваете адрес кошелька получателя. Кошелек с bitcoin начинается обычно с цифры 1 или 3, но чаще с 1. На этой вкладке необходимо вбить адрес, ввести сумму в BTC, и она отображается сразу в долларах.

27

Для перевода необходимо также выбрать тип комиссии. Есть обычная комиссия — транзакция проходит по ней в течение часа, но иногда и быстрее. И есть повышенная комиссия, которая позволяет обрабатывать ваш запрос быстрее. Повышенную комиссию лучше использовать, когда сеть перегружена, когда идет много транзакций. Некоторое время назад, когда был очередной хайп на рынке, мы все транзакции отправляли с повышенной комиссией. Так как по обычному тарифу обработка платежа проходила несколько дней. Для получения bitcoin вам нужно нажать на кнопку со стрелочкой вниз. Попадаете на вкладку «Запрос», там уже будет сгенерирован QR-код и строка. Нажав на эту строчку, вы можете отправить человеку ссылку. ВАЖНО! Перед тем как отправить средства или запросить, обязательно проверяйте весь адрес. Помните, blockchain — это не банк. Если вы ошибочно отправите деньги, то отменить транзакцию будет невозможно и ваши средства пропадут. Будьте внимательны! Что еще следует учитывать при выборе кошелька? Для личного пользования и хранения криптовалюты лучше выбирать мобильные кошельки, работающие на нужной вам платформе. Для iOS и Android можно установить Copay. Непосредственно для айфонов создавался BreadWallet. Под Android — кошелек Mycelium. Если вы часто делаете переводы и платежи, покупаете-продаете валюту на биржах, тогда лучше пользоваться мобильным кошельком или кошельком, который установлен на вашем компьютере. Если вы оперируете большим количеством криптовалюты, занимаетесь управлением портфелями из чужих активов, то для безопасности лучше пользоваться аппаратными кошельками. Итак, часть средств для платежей лучше держать на мобильном кошельке, а средства, которые вы хотите накопить или хранить, лучше разместить на аппаратном кошельке. Это будет ваш индивидуальный криптосейф. Как работать с кошельком? Итак, для начала его скачиваем. Приложение доступно и для Android, и для iOS. После того как приложение установлено, вам нужно будет придумать сложный пароль. Лучше всего воспользоваться сервисами генераторов паролей. Кстати, кошелек сам определяет, насколько надежен ваш пароль. Постарайтесь использовать строчные и прописные буквы, цифры, символы. Придумайте пин-код. Программа каждый раз будет его запрашивать, когда вы будете разворачивать приложение. Если ваш телефон или компьютер подключен к интернету, то, каждый раз открывая программу, вы будете видеть текущий курс bitcoin, ethereum и bitcoin cash. Под курсом каждой из валют есть активная ссылка SEE CHART, где вы можете изучить динамику роста и снижения курса всех трех валют. Данные по курсам валют можно посмотреть как за год, так и за неделю или месяц. В разделе «Транзакции» вы будете видеть список всех транзакций, которые вы совершали.

28

Что обязательно нужно сделать в разделе «Настройки». Чтобы попасть в раздел, нажмите на три черточки в левом верхнем углу экрана, развернется меню — и вы увидите вкладку «Настройки». Обязательные процедуры для вашей безопасности: 1. Верифицировать ваш электронный адрес. Введите свою почту и ждите письма. В письме будет ссылка на верификацию мейла, а также номер вашего кошелька. 2. Верифицируйте мобильный телефон. Если вдруг ваш кошелек попытаются взломать, то вам придет SMS, так вы сможете быстро среагировать, вывести средства и как-то защититься. 3. Уведомления на электронную почту и SMS-уведомления об операциях лучше отключить. Почему? Все операторы так или иначе могут читать сообщения. Если вы не хотите, чтобы лишний раз государство узнало о ваших транзакциях, уведомления лучше отключить. На SMS, связанные с уведомлением об опасности, это не распространяется. 4. Как местную валюту устанавливаем USD, единицу измерения — bitcoin. 5. Обязательно подключить двухфакторную аутентификацию. Когда вы будете входить в кошелек, то вам нужно будет ввести и пароль, и код по SMS. ВАЖНО! Восстановительная фраза верификации (seed-фраза) Эта фраза из 12 слов, ее нужно записать, хранить в надежном месте и беречь как зеницу ока. Это по сути ваш приватный ключ. С ее помощью вы сможете восстановить этот кошелек в любом другом кошельке, который использует bitcoin. Это может быть и ПК-версия, и другой кошелек, где есть bitcoin. Важно записывать слова именно в той последовательности, в которой они будут появляться, так как затем, когда потребуется восстановить доступ к кошельку, вам система предложит ввести не все 12 слов, а, допустим, 4, 8 и 12-е. Даже если вы запишете все слова верно, то неверная последовательность их ввода ни к чему не приведет. Будьте внимательны! Почему это важно? В нашей практике была такая история. Один человек купил bitcoin, ethereum, загнал их на кошелек. Мы его предупредили, что надо обязательно записать эту фразу. Но он все откладывал это дело, хотя это задача на 3–5 минут. И вот прошло несколько месяцев, у него украли телефон. Он купил новый, установил опять приложение, зашел, а там пусто. Попросил нас о помощи, тут мы ему и говорим: а фраза где? — Ой, забыл… Так человек лишился всех своих сбережений. Поэтому, прежде чем начать пользоваться кошельком, все эти обязательные процедуры для безопасности нужно сделать! Это must have!

Кошельки для Ethereum Эфир можно хранить на ресурсе https://www.myetherwallet.com/. Тоже довольно простой и интуитивно понятный сайт.

29

Для начала сайт попросит придумать сложный пароль. Вы помните, что лучше пользоваться генераторами паролей. Затем вам будет показан приватный ключ. Система предложит его сохранить. Сохраните этот ключ в файл и надежно спрячьте. На этом сайте достаточно информации по безопасности. И хотя вы уже, наверное, многое знаете о том, как сохранить свои средства, не пренебрегайте советами сайта — прочитайте еще раз, чтобы не стать, к примеру, жертвой фишинга. В обучающих материалах сайта вам покажут, как должен выглядеть правильный кошелек, на что обратить внимание, когда вы начинаете с ним работать (внешний вид сайта, корректное название, наличие SSL-сертификата). Кроме этого кошелька, есть еще одно хорошее решение для хранения эфира — кошелек metamask.io. Этот кошелек легкий, простой, встраивается в любой браузер. Удобно там хранить не только сам эфир, но и токены, которые только появляются. Программистам и тем, кто работает с большими объемами информации, можно использовать полноценные тяжеловесные кошельки: Geth, Mist, Parity (github.com/ethetium). В принципе, для торговли вам достаточно будет пары легких кошельков, один из которых: https://www.myetherwallet.com/. Как обезопасить себя от фишинга? Фишинг (Fishing — англ. «рыбная ловля, выуживание») — это вид интернет-мошенничества с целью получения доступа к конфиденциальным данным пользователя. Типичный пример фишинга — это рассылка якобы от популярного сайта, в которой содержатся ссылки на ложные сайты. Сайт мошенников в точности копирует популярный ресурс. При попытке ввода логина и пароля через лжесайт мошенники тут же получают эти данные. В мире криптовалют фишинг тоже распространен. Тем более что если получить данные к кошельку и украсть из него биткоины, то вряд ли эти деньги получится вернуть. Как мы уже говорили, транзакцию, если она сделана, отменить невозможно.

30

Как обезопасить себя от фишинга? Все ссылки на сайты с кошельками нужно хранить в закладках, ни в коем случае не переходить по ссылкам, полученным по электронной почте, со сторонних ресурсов. Никому не сообщайте свои пароли и ключи от кошельков. Своевременно обновляйте свой браузер, проверяйте настройки безопасности на компьютере. Как распознать фишинговый сайт? На сайте мошенников может отсутствовать сертификат безопасности (SSL), некорректно написано название сайта (например, латинская буква l заменяется на заглавную i), могут быть расхождения с оригинальным сайтом в деталях оформления сайта или в содержании. Адрес сайта мошенников может иметь другой домен 1-го уровня. Например, *.com вместо *.org или *.info вместо *.io.

Токены в мире блокчейна Криптовалюты — это одновременно анонимность и прозрачность. Любой человек, зная адрес вашего кошелька, может посмотреть текущий баланс и количество транзакций. Чтобы постоянно не проверять свой кошелек с эфиром, можно воспользоваться сайтом https://etherscan.io/. На этом сайте можно не только узнать свой баланс, но и посмотреть топ токенов, их стоимость, текущую капитализацию. На этом сайте можно взять много информации по токенам. Ресурс полезный, проверенный, добавляйте его в закладки! Что такое токен? Токен, если смотреть в целом, это обязательство или контракт с обещанием оказать услугу. Производитель токена тем самым выражает свое намерение предоставить покупателю в будущем услугу или товар. Например, жетон на поездку в метро — это токен. Любой купон на скидку или бесплатную услугу — это тоже токен. В мире блокчейна токенами называются цифровые активы, выступающие в роли акций или облигаций при сборе средств в ICO. Токены часто тоже называют альткоинами и причисляют их к криптовалютам. Это и верный, и неверный подход. С одной стороны, токены, как и основные криптовалюты, торгуются на биржах, имеют свой курс, могут вырасти или упасть. Токены также криптографически защищены, их точно так же можно переводить на кошельки. Но по сути, это надстройка над базовой криптовалютой, на которой они были созданы. Достаточно много токенов выпускается на базе Ethereum. Токены нельзя майнить, как биткоины. Купить токены можно в ходе ICO за криптовалюту, на которой они создавались, либо после окончания ICO на биржах. Чем менее раскручен и популярен токен, там реже он встречается на биржах. Если вы хотите купить токены и инвестировать в них, вам, скорее всего, понадобится кошелек MyEtherWallet (кошелек для ETH). В нем можно посмотреть балансы по токенам, созданным на базе эфира. В дальнейшем токенами можно распоряжаться так же, как и основными криптовалютами. Если вы завели кошелек на бирже, то они хранятся там в вашем аккаунте, позднее вы сможете их перепродать или вывести на сторонний кошелек, который поддерживает токены. Кошельки для разных типов валют Как быть, если вы решили работать с разными видами валют?

31

Вариант первый — под каждый тип валют завести свой кошелек. Вариант второй — использовать мультивалютные кошельки. Вариант третий — комбинировать моновалютные и мультивалютные кошельки. Принципы работы, настройки безопасности у кошельков-приложений похожи. Отличие обычно в дизайне интерфейса и в логике меню. Но это дело привычки, когда вы определитесь со своими кошельками, настроите их под себя. РЕЗЮМЕ: и снова напоминаем о безопасности! Прежде чем начинать работать с любыми кошельками, обязательно сделайте все необходимые действия для того, чтобы обезопасить кошелек: пин-код, кодовая фраза, двухфакторная аутентификация. И не забываем про Google Authenticator. Благодаря этим действиям вы будете максимально защищены от атак хакеров. Во всяком случае им будет гораздо сложнее вас взломать, если вы сделаете комплексную защиту своего кошелька.

Другие кошельки. Наши рекомендации Как уже говорилось, кошельков, т.е. приложений, которые позволяют учитывать и переводить криптовалюту, очень много. Перечислим еще самые распространенные, которыми вы можете также воспользоваться. Breadwallet Это один из первых кошельков для крипты. Создавался сначала под iOS, затем появилась версия и для Android. Аналог кошелька Blockchain. Правда, к его минусам стоит отнести отсутствие двухфакторной аутентификации или мультиподписи. А положительные качества — удобный и легкий интерфейс и высокая скорость транзакций. Bitcoin.com Wallet В этом кошельке можно хранить и Bitcoin, и Bitcoin Cash. В кошельке поддерживается ShapeShift, поэтому можно эти монеты менять тут же по курсу. NEM Это официальный кошелек NEM, его можно установить на мобильный телефон, доступны приложения для Android и iOS. ToastWallet Кошелек для Ripple. Доступен как в мобильной, так и в десктоп-версии. Можно заходить также через браузер.

Часть 3. Рынок криптовалют Независимо от того, хотите вы стать трейдером или самостоятельно инвестировать личные средства в крипту, вам нужно научиться разбираться в том, как устроен рынок криптовалют, по каким законам он движется и развивается. Какие важные качества должны быть у успешного трейдера? На наш взгляд, это умение анализировать информацию, умение работать с математическими моделями покупки и продажи, навык постоянного мониторинга ситуации и, конечно, хладнокровие, выдержка и стрессоустойчивость. И хотя криптовалюта — это принципиально новый продукт цифровой экономики, законы движения рынка во многом похожи на классические фондовые рынки. Поэтому, понимая механику работы классических бирж, вы сможете лучше понимать движение на рынке криптовалют.

32

Разница крипторынка и обычной биржи в более высокой волатильности активов и в скорости изменений. Но, как вы поняли из предыдущих глав, это как раз те факторы, которые могут помочь достичь в торговле криптой существенных успехов. Нам повезло жить сейчас, в эпоху становления криптовалютных рынков. Отрасль развивается стремительно, у рынков крипты нет регуляторов и страновых ограничений. Можно сказать, что рынок криптовалют глобальный, ведь зайти на него можно, находясь в любой точке мира, обладая минимальным капиталом.

История биржевой торговли Рынок как явление появился у человечества много тысяч лет назад, когда одно племя начало обмениваться товарами и добычей с другим. Но рынок, на котором стали обмениваться не просто физическими товарами, а активами с целью получения прибыли, появился позже. Прообраз современных бирж появился в Древней Японии. В Европе биржевая торговля получила распространение в Средние века, а именно в XVI веке, когда на территории современных Нидерландов, в торговых городах Антверпене и Брюгге, появились торговцы и финансисты, которые обменивались ценными бумагами — векселями и иными активами. Торговцы встречались в Брюгге на площади deBursa, а сама процедура обмена ценными бумагами получила название borsa. Так появилось слово «биржа». Ценные бумаги стали формироваться в списки, каждой присваивалась стоимость — так возникли первые котировки. Экономически и исторически биржевая торговля не могла не возникнуть. В условиях дефицита ресурсов в Европе, когда поиск новых земель и золота стал двигателем эпохи великих географических открытий, без обещания будущих профитов сложно было собрать деньги для того, чтобы отправить корабль в Индию или Америку. По сути, тогда и появились зачатки краудфандинга, прообразы фьючерсов и опционов. Колонизация Нового Света и Востока требовала инвестиций, и следовательно, необходимости вести учет того, кто из купцов и знатных людей сколько средств вложил в предприятие. Мощнейшие для того времени структуры — Ост-Индская и Вест-Индская компании — обладали гигантскими капиталами, которыми нужно было управлять и которые необходимо было развивать. В конце XVIII века, а именно в 1773 году, в Лондоне появилась первая биржа ценных бумаг. И вот уже два с половиной века человечество торгует обещаниями, обязательствами и прибавочной стоимостью. Рынок нужно было как-то регулировать, и постепенно появились соглашения между участниками о правилах торговли акциями, заключения сделок, выплаты комиссий и т. д. Постепенно рынок развивался, появилось госрегулирование бирж, росло количество профессий вокруг этой отрасли. Ведущие фондовые биржи мира — Нью-Йоркская, Лондонская, Токийская — имеют богатую историю и негласные кодексы поведения. В чем-то кризисы, которые переживала мировая экономика, только подталкивали биржи к развитию. Потребовались и законодательные решения, и контролирующие государственные органы. В США в 20-х годах была создана КЦББ — Комиссия по ценным бумагам и биржам, которая и сейчас является грозой каждого трейдера. Правила работы на биржах усложнялись, требования к брокерам только росли. Более того, появились санкции вплоть

33

до лишения свободы за нарушение правил биржевой торговли. Важным актом стал запрет покупать акции в долг, не имея денег на оплату лотов. КЦББ получила также право выдавать разрешение на открытие бирж. В чем-то ситуация на рынках ценных бумаг в середине XX века напоминала сегодняшний бум на рынке криптовалют. Множество и светлых голов, и авантюристов стекались в крупные города, чтобы успеть заработать на ценных бумагах. Пока что рынок криптовалют стоит особняком от классических бирж, но вероятно, дальше будет увеличение присутствия биткоина на рынке ценных бумаг: он будет использоваться и как платежная система, и как актив. И наоборот, ICO-проекты будут рассматриваться наравне с IPO. Сегодня главной биржевой площадкой в мире является NYSE (Нью-Йоркская фондовая биржа). Следом за ней — Токийская биржа, которая примечательна тем, что первая перешла на проведение электронных операций. Лондонская, первая в мире биржа по объему торгов и оборотов, на третьем месте, через нее проходит до 50% мировых операций с ценными бумагами. Еще один крупный игрок — это Франкфуртская фондовая биржа, влияние которой в Европе очень высоко.

Биткоин как трейдерский актив Биткоин существует всего 10 лет, и естественно, когда он появился, никто и подумать не мог, что совсем скоро он превратится в актив. Поначалу никто особо не верил в биткоин, его платежеспособность. Да, историю про пиццу вы уже прочитали в самом начале. Но когда стоимость биткоина вдруг выросла в несколько раз, на новый платежный инструмент стали все больше обращать внимание. В 2011 году цена биткоина достигла $28, профессионалы и верующие в эру цифровых технологий встрепенулись и сфокусировались на новом активе. По образу и подобию классических фондовых бирж появились и первые криптовалютные биржи. Как когда-то Лондонская биржа стала первым официальным пространством для трейдеров, так и в мире крипты первой стала работать с биткоинами японская — Mt. Gox. (Вокруг этой биржи было несколько скандалов, хакерские атаки, взломы системы. Обанкротилась в 2013 году, с 2014 года биржа ликвидирована.) Биткоин рос стремительно, динамику его роста можно посмотреть в открытых источниках, появились инвесторы, стартапы для развития новых предложений. Помимо биткоина, стали появляться все новые и новые криптовалюты-конкуренты. Росло и число площадок для торговли. Появились предложения по ICO (initial coin offering, первичное предложение монет, первичное размещение монет), индустрия продолжала расти. Благодаря ICO скорость запуска новых стартапов стала занимать все меньше времени, а у выпускаемых новых токенов появились реальные перспективы роста в десятки и сотни раз. Инвесторы и опытные трейдеры все больше внимания стали уделять криптовалютам, появились профессиональные трейдеры, инвесторы, из криптовалют стали формироваться портфели.

Торговля криптовалютами и правовое поле Рост курса биткоина и других валют вызвал закономерный вопрос: можно ли регулировать сферу, которая в принципе изначально создавалась как альтернатива банковской системе, исключающая участие посредников при проведении платежей и любых сделок? При этом государства не дремлют, сама мысль о том, что рядом есть актив, стоимость которого постоянно растет, вынуждает придумывать разные способы и налогообложение.

34

Некоторые европейские и азиатские страны вносят на рассмотрение или даже уже принимают законопроекты по налогообложению операций с криптовалютой. Япония и в этот раз оказалась передовой страной, признав законность криптовалютных операций. Легализация сделок с биткоинами только привлекла дополнительные средства. С апреля 2017 года биткоин и эфир парламентом Японии были признаны легальными платежными средствами. Что сразу же сказалось и на статусе криптовалютных бирж, которые теперь подлежат лицензированию и обязаны выполнять требования законодательства, противодействующего отмыванию нелегальных доходов. Тем не менее Япония остается самой либеральной страной в области криптовалютного регулирования. По мнению журнала Forbes, Страна восходящего солнца — «по-настоящему передовое Bitcoin-государство». А как в других странах? Например, Южная Корея тоже весьма либеральна к крипте и достаточно оперативно вносит поправки в законы касаемо использования криптовалют и их налогообложения. Здесь понимают, что держатели криптовалютных активов могут выступить инвесторами многих проектов. Швейцария тоже вполне лояльное к криптовалютам государство. С 2016 года в городе Цуг (Zug) биткоинами можно оплатить государственные пошлины. Это событие стало ободряющим сигналом для многих финтех-компаний. Швейцария, в силу своего давнего статуса финансовой столицы мира, стала местом регистрации многих блокчейн -стартапов. В юрисдикции этого государства работают: Ethereum Foundation, Lisk Foundation, Lykke, ShapeShift, CryptoCash и другие. Кроме того, Швейцария предлагает для небольших криптовалютных стартапов фактически условия «бизнес-инкубатора». Если инвестиции в стартап меньше 1 млн долларов в год, то такая компания может не получать лицензию на ведение бизнеса. (Фактически можно работать, никак не регистрируясь, не боясь штрафов за незаконную предпринимательскую деятельность.) Сингапур — деловая столица Азии — пока что рассматривает криптовалюты как нечто среднее между акциями, облигациями и обычными деньгами. При этом инвестиции частных лиц в биткоин и альткоины не облагаются налогом. Власти Сингапура уже заявили, что готовы использовать Ethereum для перевода национальной валюты страны (сингапурских долларов) в цифру. Эта мера поможет снизить издержки на транзакции между банками и корпорациями. В Соединенных Штатах Америки с 2016 года Верховным судом биткоин признан денежным средством. Таким образом, США — это одна из стран, где легализована криптовалюта. Операции с Bitcoin и альткоинами в США подлежат налогообложению. С прибыли, полученной в результате инвестирования средств, майнинга или обмена товаров и услуг на криптовалюту, должны быть уплачены соответствующие федеральные и местные налоги. В июле 2017 года Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) выпустила разъяснение, согласно которому все криптовалюты были разделены на две категории: ценные бумаги (securities) — активы, которые должны быть подвергнуты официальному регулированию, это касается только ICO; прочие же валюты не подлежат дополнительному лицензированию. Каждый штат может устанавливать собственные правила лицензирования компаний, работающих с криптовалютой. Например, в 2015 году штат Нью-Йорк принял декларацию о регулировании Bitcoin под названием BitLicense, из-за чего многие биржи и стартапы приняли решение о регистрации своей деятельности в других регионах США. На территории страны работают крупные криптовалютные биржи Bittrex и Poloniex. В октябре 2017 года чикагская биржа CME сообщила о скором запуске торговли фьючерсами на Bitcoin. Из стран, которые легализовали криптовалюту, можно отметить Чехию.

35

Другие крупные государства, как, например, Швеция, Канада, Норвегия, Германия, хоть и не признали криптовалюты официально, но при этом не препятствуют их обращению и даже не стесняются брать налоги за операции с криптой. 4 июля 2018 парламент Мальты в третьем чтении принял три законопроекта, регулирующих индустрию криптовалют и блокчейна. В частности, были приняты «Закон о цифровых инновациях», «Акт о инновационных технологиях, договоренностях и сервисах» и «Акт о виртуальных финансовых активах». На Мальте в сфере криптовалют уже работает большое количество криптовалютных компаний, позитивно оценивающих предыдущие регулятивные решения местных властей. В частности, свои представительства на островном государстве открыли такие биржи, как OKex, Binance и BitBay. Россия пока тоже официально не признала криптовалюту как денежное средство. Правового статуса у биткоина в России нет никакого. Центробанк РФ считает его «денежным суррогатом». Тем не менее в скором времени нам не избежать поправок в законодательство относительно крипты. Но какими они будут — это уже второй вопрос. Среди государств, где запрещены криптовалюты — Исландия, Бангладеш, Киргизия, Индонезия и… Китай. Законодательством Китая банкам запрещено оперировать биткоином и участвовать каким-либо образом в сделках с криптовалютой. Тем не менее рынок крипты в Китае растет и развивается, являясь одним из крупнейших в мире. Так как все-таки частные переводы в биткоинах и майнинг не запрещены. Также в Китае есть запрет на использование ICO для финансирования стартапов по причине большого числа мошеннических проектов, ворующих таким способом деньги инвесторов.

Часть 4. Азбука начинающего трейдера Тренды рынка Прежде чем погрузиться в тему торговли криптовалютой и заработков на биржах, давайте познакомимся с основными терминами и понятиями. Основа основ биржевой деятельности — это анализ движения активов, который графически, наглядно показывает, сколько стоит та или иная акция или та или иная монета. Когда вы начинаете покупать что-либо, момент покупки — это ваша точка входа на рынок. И от этой точки уже в перспективе вы будете смотреть, растет ваш актив или нет. График — это то, что помогает принимать решения и выбирать стратегию поведения на рынке. График всегда демонстрирует тренд. Что же такое тренд? Это база всей биржевой торговли. Умение видеть трендовые линии, понимать, восходящий тренд, нисходящий или это флэт — базовый навык любого трейдера. Тренд — это направление движения рынка, действующее на определенном временном отрезке. Визуально на графике движения позиций видно, растет цена, падает или она колеблется в определенном коридоре. Видя и понимая тренды, можно делать биржевые прогнозы, формировать стратегии, принимать решения. По своей направленности тренды делятся на три вида. Бычий тренд. Или восходящий. Если взять график и провести прямую линию от первого дня периода до последнего, то можно увидеть, что эта линия растет вверх. Бычьим этот тренд называется из-за того, что быки, когда преследуют добычу, поднимают ее

36

на рога. Вот такой образ прочно поселился в биржевой практике и стал всемирно понятным символом. Медвежий тренд — нисходящий. Каждый последующий пик или дно на графике меньше предыдущих. Тренд получил название «медвежий»: медведь, когда настигает добычу, топчет и давит всей своей массой. Боковой тренд, или флэт — это движение цены в пределах одного коридора. Если провести линию по точкам графика от начала периода до конца, то она не покажет явного повышения или понижения. Колебания цены будут несущественными. Есть ошибочное мнение, что флэт — это отсутствие тренда. Но это не так. Флэт — это тоже показатель движения рынка. Главное — научиться определять, какой сейчас тренд, и на основании этого принимать решения. По времени существования тренды бывают долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. И здесь важно учесть длительность периодов. В классической биржевой торговле долгосрочный тренд длится 1–2 года, среднесрочный — от месяца до полугода. Краткосрочный — от 1 недели до месяца.

На графике мы видим, что бычий тренд все-таки преобладает и длится дольше по времени. Но мы с вами видим, что рынок криптовалют гораздо мобильнее, быстрее и стремительнее классических бирж. Поэтому, анализируя тренды, помните, что краткосрочный может проявиться за несколько часов и суток, среднесрочный — от нескольких дней до месяца. Ну а долгосрочным трендом можно считать период от 3–4 месяцев.

37

Что влияет на формирование трендов? Тренды формируются не сами по себе, на движения рынка влияет, конечно, много факторов, но один из ключевых — это поведение крупных инвесторов и владельцев большого количества активов. Иногда их еще называют «киты рынка». Большинство ситуаций на рынке развиваются по одному и тому же сценарию. Причем в криптомире этот сценарий повторяется из года в год тоже. Первая фаза — накопления. В это время киты скупают или продают финансовые активы. Как правило, это крупные инвесторы, у них очень много денег. Чем больше скупают активов киты, тем быстрее рынок идет вверх, растет биткоин, растут другие валюты. Киты свои средства инвестируют обычно в альткоины, делают серьезные иксы (рост актива в несколько десятков раз) на малоизвестных и не таких популярных валютах, как биткоин и эфир. Этот процесс обычно идет весной (но это не точно, вообще, никто не может дать точные прогнозы), его еще называют «весенний рост альткоинов». Затем наступает вторая фаза — распределение, когда к «китам» присоединяются и другие участники рынка. В это время на графике начинаются скачки: появляются длительные импульсные движения и короткие коррекционные. Третья фаза — пиковый период, максимум. Когда киты начинают фиксировать свои позиции и выводить деньги. Если купить актив на этой фазе, то, скорее всего, вы потеряете свои деньги. За пиковым периодом обязательно будет спад. Это основная ошибка новичков, и не только в рынке криптовалют, но и в классической биржевой торговле. Совет! Не заходите на рынок, не изучив все тренды! И не определив стратегию! На какой период надо покупать криптовалюту? Промежутки могут быть и месяц, и два, и три. Почему происходит движение рынка и кто при этом зарабатывает? Это важно понимать, когда вы начинаете работать с криптовалютами. Про китов и крупных инвесторов мы уже сказали. Еще на движение рынка влияют майнеры и крупные майнинг-пулы. Им выгодна высокая цена биткоина, так как они зарабатывают на подтверждении транзакций. Чем больше транзакций — тем дороже комиссия. Тогда майнер в шоколаде, у него много криптовалюты, ему выгоден ее рост. На рост курсов влияют и биржи. Сейчас уже не секрет, что у них есть торговые боты, которые работают по определенным алгоритмам для удержания цен. Инструмент, с помощью которого биржи держат высокий курс, это стенка. Стенка — это большой объем криптовалют, который невозможно продать или купить. И тут, видя ажиотаж на рынке, подключаются «хомяки», или толпа. Это мелкие брокеры, частники. Рост рынка уже заканчивается, рынок перегрет, по всем СМИ идут хорошие новости, кажется, что крипта будет расти и дальше такими же темпами… Но на самом деле рынок уже практически на максимуме и ждать отката остается недолго… Толпа скупает все подряд и скупает, как правило, неверно. Начинаются откаты по цене, хомяки понимают, что купили дорого и могут проиграть…

38

Дальше — больше… Рынок закономерно проседает, толпа начинает обвинять биткоин в том, что это пирамида, что они купили дорого. Со временем из толпы вырастают инвесторы, брокеры, управляющие. Но все равно высокий потенциал рынка криптовалют раз за разом привлекает все новых и новых неофитов, которые сначала теряют деньги, а затем либо совсем уходят с рынка, либо все-таки начинают в нем разбираться. Как покупать правильно? Идеальный вариант — купить по низкому курсу, дождаться повышения, затем зафиксировать позицию и продать. Допустим, купили биткоин по 5000 долларов, затем он сделал сумасшедшую свечку и дорос почти до 20 000. Повезло тем, кто сделал на биткоине деньги. Но это исключительный был случай. Покупать на ажиотаже, когда по всем новостям идет информация, что рынок взрывается, это плохая точка входа в инструмент. Туда лезть не надо. Обязательно будет откат. Китам надо зарабатывать, майнерам надо зарабатывать. Киты зарабатывают на движении, как на движении вверх, так и на движении вниз. Если вы почувствовали, как движется рынок, то вы уже начинаете понимать, как сесть на этот поезд и как двигаться вместе с ним, чтобы не потерять свои инвестиции. Совет! Обязательно фиксируйтесь на рынке. Как только вы видите, что заработали на той или иной монете и заметили тренд на понижение, переводите заработанные в доллары или другие валюты. Жадность — главный ваш враг.

Инструмент для анализа рынка Для аналитики рекомендуем пользоваться сайтом https://coinmarketcap.com/ru/. Он понятный, легкий, достаточно информативный, переведен на русский язык. Вы сразу видите на главной странице курсы ведущих криптовалют, капитализацию биткоина, его доминацию. Обязательно отслеживаете эту цифру — доминацию биткоина. Доминация — это доля биткоина среди других валют. Чем выше доминация, тем дороже сам биткоин. Критическая цифра для этого параметра — 33%. Обычно биткоин доходит до этой точки и начинает опять разворот для движения вверх (но опять же, нет 100% вероятности такого события). Чем меньше «биткоин доминанс», тем выше цена альткоинов, которые все больше и больше растут. Как только доминация биткоина дойдет до отметки 33–35%, то, скорее всего, начнется конвертация альтов в биткоин, что приведет к его росту.

39

Систематически отслеживая все изменения на рынке, вы уже начнете видеть закономерности. А мы для своих подписчиков канала Pro Blockchain Media в «Телеграме» каждый день делаем сводку по основным параметрам рынка. Когда вы научитесь понимать, как двигается рынок, то дальше вы уже будете самостоятельно принимать решение: либо продавать альткоины и брать биткоины, либо оставлять в портфеле альты, которые потом тоже подтянутся за ценой биткоина. Мир криптовалют очень зависим от СМИ и любого информационного шума. Наш сайт https://pro-blockchain.com — это сборник новостей по всему глобальному рынку криптовалют. Вообще, анализировать новости важно, и это надо уметь. Условно говоря, мы делим новости на «плохие» и «хорошие». «Хорошие» новости — это информация о росте курса, новости о легализации биткоина, о хороших заработках и т. д. «Плохие» новости, соответственно, о том, что курсы падают, биржи закрываются, разоряются, ожидания по альткоинам не оправдываются и т. д. Давно замечено, что хорошие новости «растят» рынок. И наоборот, плохие роняют. Смотрите на графики сегодняшнего дня, анализируйте тренды. Пробуйте сначала инвестировать небольшие суммы. Ну и конечно, главное правило — это диверсификация. Никогда не вваливайте все деньги в одну монету. О том, какие должны быть пропорции у портфеля, расскажем дальше.

Как и где купить криптовалюты, минуя биржи Купить криптовалюты за фиатные деньги можно несколькими способами. Это могут быть официальные обменники, биржи, частные лица. В официальных обменниках вы отправляете данные банковской карты и потом уже получаете биткоины на свой кошелек. Обменники более надежны, чем частные лица, предлагающие купить крипту в чате, но у них дороже курс, выше комиссия.

40

(Надеюсь, вы помните, что перед тем, как принимать крипту на кошелек, его нужно максимально обезопасить и обязательно-обязательно записать кодовую фразу.) Можно покупать крипту в чатах. Это более рискованный вариант, так как люди могут быть разные. Кто-то порядочный, кто-то нет. Есть на форуме bitcointalk.org ветки по обмену крипты. Но это тоже довольно рисковый способ. Особенно будьте внимательны, если вам предлагают купить валюту слишком дешево. Если вы будете плотно разбираться в теме и общаться с такими же игроками крипторынка, возможно, вы попадете в закрытые группы, чаты, где обмен уже будет более надежным. Итак, обменники, которые мы проверили (но это не совет и не гарантия — сами проверяйте контрагентов перед сделкой, ответственность за обмен на вас): 1. http://bit.ly/24paybank_com. У 24paybank есть мобильная версия, личный кабинет, служба поддержки. Достаточно быстро проходит зачисление денег, работают с любыми картами разных банков. Можно как покупать крипту, так и выводить. Для покупки большинства альткоинов минимальная сумма в рублях — 3000. Для покупки биткоина нужно минимум 15000 руб. Комиссия зависит от частоты использования сервиса и от сумм переводов. 2. http://bit.ly/ychanger. Аналогичный предыдущему и по интерфейсу, и по функционалу. Есть система купонов, которые помогают снизить комиссию. 3. http://bit.ly/XchangeCash. Сервис https://www.bestchange.ru/ — это платформа, где собраны курсы всех обменников. Можно выбрать наилучший обменный курс. Кроме этого, на сайте указаны резервы в каждом обменнике по каждому виду валют. Чаты. Внимание! Покупая криптовалюту через чаты, все риски вы берете на себя. 1. DeCenter Chat: https://t.me/DeChat (более рискованно). 2. DeCenter Traders Chat https://t.me/DeTrades Форум: https://bitcointalk.org/.

Как купить альткоины? Купить альткоины можно через сервис Shape Shift, через мультивалютный кошелек Jaxx и через биржу. На бирже вам придется сначала завести биткоины и потом уже покупать альты. Многих начинающих трейдеров пугает комиссия. Комиссии не надо бояться, при такой волатильности рынка комиссия уже не будет влиять на конечный результат. Итак, у вас есть средства, вы готовы начать зарабатывать на криптовалюте. Что делать дальше? Правило диверсификации работает везде. Ваш портфель не должен состоять из одних биткоинов или эфира. У вас должен быть набор либо из топовых валют, так называемых голубых фишек (blue chips), или смешанный портфель, где есть и биткоины, и альткоины.

41

Важный совет! Никогда — никогда! — не заходите на рынок криптовалют на заемные деньги. Да, возможно, вам повезет, и вы сможете отдать займ. Но, как показывает практика, обычно ничем хорошим это не кончается. Разве что ваш кредитор готов ждать долго, пока вы не принесете ему сумму. Если же вы взяли кредит, чтобы купить на него крипты — это самое безрассудное решение. Кредит нужно начать гасить уже через месяц, а на вхождение в рынок вам понадобится 2–3 месяца. Иногда рынок может начать падать, и будет иметь смысл дождаться его роста. А при этом банк не дремлет, проценты капают. Так что будьте внимательны.

Стратегия для начинающих Итак, вашим первым шагом в мире криптовалюты может стать создание своего портфеля из топовых валют. Как купить и как обменять крипту, вы уже знаете. Поэтому проверьте курсы валют и посчитайте, сколько монет вам нужно купить, исходя из имеющихся средства. Как может выглядеть пропорция портфеля? Большую часть портфеля должны занимать топовые валюты, их доля может доходить до 90% и даже 100%. Допустим, вы купили 90% монет из топ-20, потратив на bitcoin или ethereum большую часть денег. У вас остается 10%, на которые вы можете купить 2–3 альткоина. Если повезет, то из этой доли в 10% вы заработаете достаточно. Но пока не обольщайтесь. Еще один совет для начинающих. Осторожно слушайте все советы по инвестированию — даже из этой книги! Предложенные пропорции портфеля не догма. Мы лишь рассказываем, как поступили бы мы. И никто никогда не сможет сказать, насколько выстрелят альткоины. Или даже сам биткоин. На этот рынок нельзя прийти и «накосить» денег за короткий срок. Сюда нужно приходить надолго, с желанием обучаться, развиваться, анализировать. Впрочем, вы можете отдать свой портфель в управление профессионалу. Но это будет уже совсем другая история…

Как работать с перспективными инструментами? Допустим, вы решили инвестировать в перспективный инструмент. Предположим, это Tron. По нашему опыту, мы заходили с ним в низшей точке, был медвежий тренд. Инструмент был дешевый, поэтому было принято решение его купить. Как только начался рост, инструмент вырос на 100%. (Допустим, вы инвестировали 1000 долларов, получили уже 2000.) Половину от этой цены лучше сразу же зафиксировать. Таким образом, от 2000 долларов всю прибыль, как в нашем примере, вы забираете обратно. Дальше у вас остается эта же монета, но вы смотрите, как она будет вести себя дальше. Тут два варианта: вы можете оставить в этой валюте свои деньги и ждать дальнейшего роста либо реинвестировать средства в другую валюту. В чем фиксировать достигнутый результат? Можно сразу же в долларах, можно в биткоинах. Это кому как удобно. Затем вы продолжаете следить за своим инструментом, как только он достигает отметки 50–100% профита, фиксируем половину в USDT или в фиатных деньгах. Если для вас биткоин все, то фиксируйте в биткоине. То есть вы сразу забираете эти деньги обратно и потом реинвестируете в какой-то другой, более перспективный инструмент. Если инструмент сделал 100%, то фиксируем в те средства, которые в него заводили. Далее смотрим по рынку: или оставляем половину инструмента, или реинвестируем в другой.

42

Таким образом, получая прибыль на каждой монете, вы ее инвестируете в другие инструменты, и у вас растет объем денег, которыми вы оперируете. Мы видим, что работа с инструментом циклична. Вы инвестировали средства, получили прибыль, забрали инвестированные средства, полученную прибыль опять инвестировали и т. д. При этом следите за инструментами. Если это малоизвестные альткоины, то средства можно потерять. Но потери — это нормальная история. Поэтому и нужна диверсификация портфеля. Что такое USDT? USDT — это вид криптовалюты, выпущенный на блокчейне, на протоколе Omni Layer. Каждый блок USDT поддерживается долларом США, вся сумма которых хранится у Tether Limited. Техническая документация проекта гласит: • USDT эминируется, когда на счет компании вносится эквивалент в долларе. • Токены гасятся, когда деньги выводятся. USDT может передаваться, храниться, тратиться, как биткоины или любая другая криптовалюта, пользователи могут хранить свои сбережения в кошельках с поддержкой Omni Layer: Ambisafe, Holy Transaction или Omni Wallet. Но не надо воспринимать Tethers как копию доллара, сами разработчики подстраховываются и в лицензионном соглашении отмечают, что токен не является фиатными деньгами в их электронном варианте.

В какой валюте или инструменте держать свои средства? Риски и плюсы 1. Bitcoin или ethereum? Две ключевые валюты, стабильные, показывающие, несмотря на все падения, стабильный рост. Это базис криптомира. Держать в них деньги надежно. Возможно и сильно вероятно, что в долгосрочной перспективе эти вложения принесут доход. Однако, если вам нужно держать деньги в биткоинах для того, чтобы в любой момент можно было конвертировать их в альткоины, или для других нужд, у вас есть риск потерять в деньгах. Рынок крипты сильно волатильный. Не исключены случаи, когда вы, допустим, купили bitcoin по 5000, а когда вам понадобилось срочно прикупить дешевый актив, курс биткоина был 4800. Держать деньги в bitcoin и ethereum — да, рискованно. Хотя менее рискованно, чем в других криптовалютах. Разве что у вас есть супер инсайдерские источники и вы точно знаете, сколько он будет стоить завтра или через неделю. 2. Деньги можно хранить на бирже в USDT. Эта сумма всегда будет эквивалентна доллару. Но USDT можно держать только на бирже. Если с биржей что-то случится: ее взломают, государство наложит какие-то санкции, — то вы можете все потерять. На биржах имеет смысл держать активы, если вы с ними постоянно работаете. 3. Фиатные деньги. Это привычные нам рубли, гривны, евро, доллары и так далее. Эти деньги можно хранить дома под подушкой, можно на счете в банке. Да, если деньги у вас на руках, то вы всегда можете их использовать для своих нужд. Но если вам нужно оперативно выйти на рынок и купить какой-то актив, то процесс конвертации в криптовалюту может занять несколько часов или даже суток. Мы уже говорили, что рынок крипты меняется стремительно, и вы можете просто не успеть приобрести выгодно какой-либо актив. Фиатные деньги. Что это?

43

Термин «фиатные деньги» часто встречается в теме про криптовалюты. Стоит разобраться, в чем тут суть. Фиатные деньги (Fiat Money) известны также как декретные деньги — валюта, которую правительство объявило в качестве законного средства платежа, несмотря на то что она не имеет никакой внутренней стоимости и не обеспечена резервами. Исторически большинство валют было основано на обеспечении физическим товаром, таким как золото или серебро, но фиатные деньги обеспечиваются исключительно доверием к государству. Сегодня большая часть бумажных денег в мире является фиатными деньгами. Поскольку фиатные деньги не привязаны к физическому обеспечению или валютным резервам, они всегда подвержены риску обесценивания вследствие гиперинфляции. Если люди потеряют веру в национальные бумажные деньги, то деньги больше не будут обладать никакой стоимостью. 4. Диверсификационный подход. Все имеющиеся средства распределите на части. Часть переведите в биткоины и храните в биткоин-кошельке, часть — на бирже в USDT, а часть — в фиатных деньгах. Ориентируйтесь на ваши финансовые цели, стратегию, потребности. Исходя из этого составляйте пропорцию: сколько денег у вас будет храниться в каком из кошельков. Рынок криптовалют полностью состоит из риск-менеджмента. Вы для себя точно должны понимать, сколько вы готовы потерять. Риски есть при работе с любой криптовалютой, и даже при переводе средств в фиатные деньги вы рискуете тем, что банк может закрыться, наличку могут украсть, да и любой форс-мажор может основательно испортить вам планы. Главное, не входите в этот рынок на заемные деньги. Есть 100 долларов — заходите на 100 долларов. И не больше. Полезные ссылки Если вы планируете работать с криптовалютой, то эта деятельность на самом деле должна стать вашей работой, такой привычной рутиной. Каждый день минимум вам нужно уделять мониторингу основных источников, анализу всей новой информации. Без знания и понимания информационного фона, без погружения в информационную среду вы не будете чувствовать рынок, не сможете принимать адекватные решения. Зарабатывать на крипте, один раз потратив деньги на портфель валют, не получится. Это действительно работа, на которую надо «ходить» ежедневно. И желательно без выходных. Хотя если вы поняли, что это не ваша «работа», то найдите себе хорошего управляющего портфелем. Тогда уже не вы, а он будет волноваться. А вы можете следить на специальных сайтах (об этом дальше) за своими монетками, за их динамикой. Подпишитесь на «Твиттеры» ваших монет, читайте новости на профильных ресурсах. И тогда ваши инвестиции действительно будут работать на вас. • Telegram: 1. https://t.me/Pro_Blockchain. 2. https://t.me/DeCenter. 3. https://t.me/forklog. • Twitter:

44

http://telegra.ph/10-i-eshche-nemnogo-Twitter-akkauntov-kotorye-tebe-tochno-prigodyatsya-0 1-16 (список аккаунтов, за которыми необходимо следить). Главный инфоресурс для вас — это Telegram. Это один из самых важных мессенджеров. Так исторически получилось (видимо, потому что это самый прогрессивный и защищенный мессенджер), что в нем публикуется основная часть информации. Второй по важности ресурс — Twitter. Twitter не получил особого распространения в России и Украине. Но зато за рубежом им пользуются очень активно, и практически у всех лидеров мнений, медиаперсон есть свой аккаунт там. Мы тоже активно мониторим эту соцсеть, наиболее интересные твиты сразу же появляются в нашем канале в Telegram. Основной объем торгов по крипте тоже проходит за пределами СНГ. Поэтому здесь для вас как держателя портфеля Twitter становится главным источником информации. Обязательно установите это приложение на телефон (как и Telegram), учите английский, чтобы быстро вникать и понимать все новости. Ошибочно было бы следить за информационным фоном только по русскоязычным каналам. Эти каналы информацию берут из того же «Твиттера». Пока эти новости переведут, адаптируют, напишут по-русски, пока редактор поставит ее в план, пройдут уже сутки или двое. На западе уже все успеют купить-продать-купить и заработать на этом. Обязательно подпишитесь на аккаунты лидеров мнений: крупных инвесторов, создателей платформ и других интересных людей из криптомира. Напоминаем, основные сети — это Twitter, Telegram, Facebook. Рынок криптовалют сильно зависит от информационного поля вокруг. Просто знайте, что в XXI веке один твит может изменить мир за 24 часа.

ICO ICO (Initial coin offering; первичное предложение монет) по сути является аналогом IPO (Initial Public Offering; первичное публичное предложение). Что такое ICO? Это стартап, у которого есть некая идея. Для того чтобы привлечь инвесторов и реальные фиатные деньги (надо же на что-то развивать проект и кормить команду), ICO собирает криптовалюты. Иногда выпускают свои токены. При помощи собранных средств фаундеры начинают продвигать собственные проекты. В отличие от покупки акций, где инвестор приобретает долю в компании, права, которые токены дают своим владельцам, могут сильно отличаться у разных ICO. Но в большинстве случаев покупатель получает право на долю от прибыли или от внутренней валюты проекта. Проекты бывают разные. Какие-то вполне успешные, которые делают неплохие «иксы» (т.е. токены этого проекта вырастают в 50–100 и даже 1000 раз). При этом есть проекты, которые не выполняют поставленных финансовых целей. Они либо закрываются совсем, либо серьезно снижают темп. По статистике 95% ICO проектов не выполняют поставленных целей! Но даже если проект закроется, за время его существования могут быть периоды, когда его монеты растут. На этом тоже можно зарабатывать. Полностью инвестировать все средства в ICO будет ошибочным решением. Мы уже говорили, что в структуре портфеля малоизвестные монеты должны составлять около 10%. К ICO-проектам надо подходить не только с точки зрения заработка, а скорее с точки зрения веры в технологии. Вот, к примеру, вы верите, что через 10 лет можно будет полететь на Луну и эти ребята в стартапе что-то придумают — вы инвестируете туда средства.

45

Большинство людей не видят риска в ICO-проектах, ведь в самом начале все может выглядеть радужно и красиво. Так и хочется вложить туда скорее денег и через несколько месяцев наслаждаться устремившейся вверх кривой роста монеты на биржевых графиках. На самом деле действительно выживают единичные стартапы. И это статистика не только из мира криптовалют, а вообще из всего бизнес-опыта. Однако есть специально обученные и натренированные люди — специалисты по ICO-проектам. Они могут еще на этапе презентации оценить его потенциал, оценить качество подготовки проекта. Затем, во время старта и развития, анализируют его динамику и то, насколько выполняются цели, прописанные в документации. ICO: факты и цифры Первое ICO прошло летом 2013 года: тогда проект Mastercoin собрал 5000 биткоинов. Далее, по данным сервиса ICOdata, токенсейлы проводили такими темпами: 2014 год — 2 ICO — всего собрано $16,032,802; 2015 год — 3 ICO — всего собрано $6,084,000; 2016 год — 29 ICO — всего собрано $90,250,273; 2017 год — 873 ICO — всего собрано $6,137,710,958; 2018 год — пока 1034 ICO — пока собрано $6,634,705,749. Как выбрать ICO? Сайт: нужно оценить сайт проекта. Как правило, когда стартап только начинается, это голая идея. Еще нет никаких ощутимых результатов. Но важно оценить подход, команду, полноту исходной информации. Не должно быть нестыковок и противоречий в описании проекта. Должен быть профессиональный и грамотно сделанный сайт, не на коленке. Если вам что-то не понравилось сразу в описании проекта или в том, как сделан сайт, лучше сразу уходите и не ввязывайтесь в проект. White Paper: в описании проекта обязательно должна присутствовать White paper (Белая книга). Это полная информация по проекту, в ней описывается подробно идея, способы ее реализации, необходимые инвестиции. В книге должна раскрываться вся суть проекта, от общей идеи до технических деталей. Там должны быть прописаны цели проекта, описание бизнес-плана, рынки, где будет представлен новый продукт, этапы проекта и сроки финансирования. Цели проекта должны быть логичными и достижимыми. Хороший признак — наличие в Белой книге части кода или ссылки на репозитарий и технических деталей проекта. Если книга составлена невнятно, вызывает много вопросов, если вы видите, что там льют воду и одно и то же рассказывают несколько раз, если в книге куча непонятных терминов, то, скорее всего, проект так себе. Лучше с ним не связываться. Team (команда): третий фактор, влияющий на успех ICO-проекта, это команда. Правильно и хорошо подобранная команда — это 50% успеха проекта. На сайте проекта обязательно должны быть указаны контакты команды, способы связи. У каждого проекта есть люди, которые за ним стоят. Если этой информации нет, то на 80% проект непорядочный. И скорее всего, собрав деньги, его инициаторы сольются. Road Map: должна быть оформлена и выложена в открытый доступ Road Map — дорожная карта проекта. Фактически это бизнес-план, в котором указаны цели, сроки достижения целей. Важно соотнести информацию из Белой книги с дорожной картой! Она должна совпадать.

46

Важные маркеры для анализа перспектив ICO-проекта: • Какие возможности предлагает токен? Как он будет использоваться в экосистеме проекта? Обычно токены обмениваются на базовые валюты — эфир или биткоин. И важно понимать, для чего этот токен нужен, какая у него задача. Остерегайтесь слишком радужных прогнозов в бизнес-планах. По нашему опыту, если обещается рост в 20 раз, то, скорее всего, это крайне оптимистично посчитанный прогноз или проект недобропорядочный. Хотя мир криптовалют действительно иногда показывает всем чудеса, но все-таки реальность и статистика доказывают, что сильно большой рост монеты, высокая доходность за короткий период — это скорее чудо, ну или исключение из правил. • Инфляционные риски. Если проект собирает средства в течение 3 месяцев, полугода или 1 года. Вы можете сейчас потратить эфир, купив токен проекта, через год эфир подорожает, а токенов будет то же самое количество. Просто учитывайте эти риски. • Использование токенов в качестве «топлива» внутри платформы. Например, токен может предложить держателям часть от прибыли и скидку на услуги проекта. Либо токен впоследствии может быть выкуплен самой компанией по более высокой цене. Оба этих варианта обеспечивают ценность монет, пока проекты функционируют. • Распределение долей между инвесторами и создателями. Если команда забирает 50%, это неправильно. Но и если команда берет себе меньше 5%, то это выглядит подозрительно. Оптимально, когда доля на команду от 10 до 20%. Вообще, ICO-проект — это дорогое удовольствие, при его запуске только на маркетинг нужно от 500 000 до 1 000 000 долларов. Посмотрите на проект глазами команды. Вы бы согласились на 3%? Успешные ICO в 2017 и их ROi ROI — уровень доходности или убыточности бизнеса, учитывая сумму сделанных в этот бизнес инвестиций. 1. Tezos: привлечено $232 миллиона; токены в торговле три месяца. Доходность с момента ICO (в долларах): +1,138%. 2. Bancor: привлечено $153 миллиона; токены торгуются шесть месяцев. Доходность с момента ICO (в долларах): +108%. 3. Status: привлечено $100 миллионов; токены торгуются шесть месяцев. Доходность с момента ICO (в долларах): +1,521%. 4. Kin: привлечено $98 миллионов; токены торгуются три месяца. Доходность с момента ICO (в долларах): +1,023%. 5. TenX: привлечено $80 миллионов; токены торгуются шесть месяцев. Доходность с момента ICO (в долларах): +550%.

Криптовалютный портфель Портфель в биржевой торговле — это все количество ценных бумаг, которое принадлежит физическому или юридическому лицу. В криптомире вы сами легко можете составлять портфель, исходя из своих целей и возможностей. Есть общие правила и закономерности по работе с портфелями. Как и в более традиционных финансовых историях, вы можете составить портфель сами, а можете поручить управление портфелем опытному трейдеру. Кстати, у нас на канале в Telegram каждый день публикуется ссылка на наши портфели. Вы можете взять какие-то идеи по распределению монет из этих данных.

47

Но все-таки основная стратегия инвестирования — диверсификационная, то есть мы распределяем все средства по тем монетам, курсы которых не обязательно коррелируют между собой. В мире уже выпущено свыше 1800 криптовалют. Каждый месяц появляются новые монеты, и каждый месяц кто-то проваливается или закрывает проект. Это лишний раз доказывает, что не надо вкладываться во все подряд. Часть токенов может уйти с рынка, другая часть — так и не вырасти в цене. Для формирования портфеля необходимо отобрать стабильные и перспективные монеты. И часть, небольшую, вложить в высокорисковые активы. В следующих главах мы еще поговорим о стратегиях инвестирования и пропорциях портфеля. Не переключайтесь! Принципы составления портфеля Как и любой финансовый инструмент, криптовалюты можно классифицировать по уровню доходности, надежности и ликвидности. Надежным и ликвидным инструментом мы считаем ethereum и другие валюты из топ-10. Однако доходность даже bitcoin’а — основополагающей валюты — может колебаться. Разумно будет инвестировать не только в один биткоин, но и в ethereum, Bitcoin Cash и другие. Малоизвестные токены обладают низкой ликвидностью, являются высокорисковым инструментом, при этом они могут показать рост ×1000. Совет! Первое правило при составлении сбалансированного портфеля — диверсификация. Он должен отличаться разнообразием, в нем должны быть и доходные, и ликвидные, и рисковые активы. Опытные инвесторы советуют распределять свой инвестиционный капитал таким образом: • 80% вкладывать в безопасные и надежные монеты, которые находятся на первых местах по капитализации; • 15% инвестировать в перспективные валюты, которые пользуются спросом; • 5% — в недорогие проекты, которые демонстрируют потенциал. Этот портфель можно отнести к стратегиям осторожного инвестирования. Если вы не прочь рискнуть, тогда в портфель можно включить такой инструмент крипторынка, как ICO. В этом случае капитал распределится так: • 60% — крипто-гиганты, такие как Bitcoin, Ethereum; • 25% — альткоины (другие монеты из топ-20); • 15% — ICO. Также крипто-специалисты рекомендуют сперва вкладывать в саму криптовалюту и уже впоследствии в проекты, построенные поверх системы. Главные риски крипто-инвестирования Любые инвестиции — это риски. А криптовалютные и подавно. А потому этот факт следует учитывать, выделяя часть капитала для вложений в цифровые монеты. • Резкое падение курса, которое может вызвать панику и желание как можно скорее избавиться от приобретенных монет. • Биржу могут взломать, и вы лишитесь своих инвестиций. Или площадку заподозрят в махинациях и ее сервера арестуют. Поэтому на криптовалютных биржах не стоит длительное время держать деньги.

48

• Если монеты похитят злоумышленники с ваших кошельков, правоохранительные органы вряд ли смогут чем-то помочь, поскольку криптовалюты не считаются ни платежным средством, ни товаром. • Кроме того, при инвестировании в альткоины существует так называемый эффект «низкой базы». Суть его заключается в том, что стоимость малоизвестной криптовалюты спекулянты могут искусственно завысить в 5–10 раз. А поскольку в основе такого токена нет никакой ценной практичной идеи, то рано или поздно цена вернется на первоначальный уровень. И пострадают при этом неопытные инвесторы, которые посчитали криптовалюту перспективной, недостаточно проанализировали ее и вложили в систему крупные средства. Совет! Никогда не инвестируйте заемные деньги! Учитывая все вышеперечисленное, стоит установить себе правило: рисковать при инвестировании в криптовалюты можно только теми средствами, которые вы готовы потерять. А это должны быть ваши личные деньги. Деньги, взятые в долг в банке или у знакомых, сюда не относятся. Поэтому одна из грубейших ошибок входа на рынок — это покупка валют не на свои средства. Да, есть небольшая вероятность, что одолженные деньги вам удастся отбить с прибылью. Но для этого надо быть либо супер экспертом в этой сфере, либо супер удачливым человеком. В большинстве же случаев рынок может встать, может начаться спад, для того чтобы актив стал прибыльным, приходится ждать. Кроме того, крипто-инвестор должен сразу понять, что волатильность цифровых монет — это их неотъемлемое свойство на данном этапе. Рынок не может постоянно расти вверх, рано или поздно наступает спад, и в этот момент важно не потерять голову и не начать распродавать активы. Главное правило — выжидать. Как показывает опыт, даже после значительных спадов биткоин снова растет и преодолевает новые ценовые максимумы. Криптовалюты и рейтинг. Расчет стратегии Инвестиционным активам обычно присваивается рейтинг, который помогает отобрать монеты для портфеля. Каким должен быть доходный и надежный портфель? Достаточно сбалансированным, качественным, без сильных рисков потери капитала и стабильно приносящий доход. Всю массу криптовалют можно разделить на четыре категории, соответственно, это level 1, level 2, level 3, level 4. Основные параметры для составления рейтинга — это капитализация монеты (то есть ее стоимость по отношению к bitcoin или к доллару) и объем торгов (то есть сколько монет торгуется каждый день). Капитализация и объем торгов напрямую влияют на рейтинг монеты. И наоборот. Чем меньше капитализация, чем меньше покупают-продают монету, тем ниже ее рейтинг. Итак, в level 1 (уровень 1) попали валюты, у которых капитализация более 5 млрд долларов, а суточный объем торгов составляет более 50 миллионов долларов. В конце 2017 года все показатели были выше и можно было говорить, что level 1 — это монеты с капитализацией более 10 млрд долларов. Соответственно, level 2 — это монеты с капитализацией от 0,5 млрд долларов, а объем торгов — от 5 миллионов. Level 3 — монеты с капитализацией до 0,5 млрд долларов и объемом торгов до 5 млн. Соответственно, монеты level 4 — это все оставшиеся, где капитализация меньше 250 млн, а объем торгов до 1 млн.

49

Монеты первого уровня (level 1) еще называют Blue Chips — «голубые фишки». Это элита крипты, самые крупные и наиболее дорогие монеты. Формируя портфель, надо учитывать следующее правило. В монеты первого уровня вкладываем не менее 5 и не более 20% от суммы инвестирования. Можно вообще не брать малоизвестные монеты, а все деньги распределяются только между «голубыми фишками». Например, у вас есть 1000 долларов. Вы покупаете на 200$ bitcoin, еще на 200$ ethereum. Оставшиеся 600$ распределяете между Ripple, Litecoin, EOS, Bitcoin Cash и т. д. Как показывает математика и практика, чем больше у вас инструментов, тем больше вероятность заработать на определенном промежутке, получив доход. Тогда распределяем капиталы по всем четырем уровням. Допустим, вы берете все монеты первого уровня и вкладываете в них по 5% своего капитала. Таким образом, уже почти половина портфеля у вас будет сформирована за счет топовых монет. Затем вы берете монеты 2 уровня и вкладываете в них от 2 до 10%. Монеты третьего уровня должны быть в вашем портфеле не более 5% на одну монету. Самый рисковый уровень — четвертый. Максимальное вложение в 1 монету не должно быть более 2%. В монеты level 4 рекомендуется вкладывать минимум 0,5%. Таким образом, у вас получается сбалансированный по риску портфель. Большинство монет у вас устойчивые, т. к. это blue chips, которые показывают большие объемы и в целом стабильный рост, если проанализировать всю историю торгов. Если какая-то монета теряет позиции и вылетает с 1 уровня, то ее лучше продать, а на свободные средства купить новую монету в level 1. Точно так же анализируем монеты другого уровня. Если какая-то позиция просела по капитализации и объему торгов, то скидываем ее, докупаем более крепкую монету. Итак, ваш портфель готов, осталось выбрать инструмент, чтобы за ним наблюдать. Приложения для отслеживания портфелей blockfolio.com Удобное мобильное приложение, есть версия для Android, iOS. Это приложение имеет интуитивно понятный интерфейс, с ним легко освоится даже новичок. Достаточно нажать на знак «плюс» на экране, появится поле, где нужно будет внести информацию — стоимость, суммы… Автоматически программа считает курс валют. Так у вас появится мобильная версия портфеля, за которым удобно следить в любом месте. https://cointracking.info/ Сайт позволяет онлайн отслеживать свой портфель. Есть русская версия, наглядный интерфейс, с которым удобно работать. https://www.cryptocompare.com/ Сайт для работы со своим портфелем. Позволяет отслеживать так называемые публичные портфели других пользователей.

Криптовалютные фонды Когда вы вкладываете деньги в криптовалюты, то никогда не знаете, каким будет результат. Проблема в том, что не все монеты представляют реальный интерес и могут гарантировать быстрый рост. Рынок криптовалют децентрализован, мало регулируем. Это, конечно, дает определенные минусы. Например, чтобы создать монету, нужно не так много сил и средств. А грамотный PR, манипуляции со СМИ, в соцсетях могут создать необоснованный шум и ажиотаж вокруг нового альткоина. По примеру классических финансовых рынков, в мире

50

криптовалют появились свои фонды, которые принимают средства от инвесторов с целью их приумножения под определенный процент. Такие крипто фонды начали массово появлять ся примерно с 2015–2016 года, когда интерес к криптовалютам существенно возрос. И здесь нет ничего удивительного. Общая капитализация этой индустрии продолжает обновлять свои максимальные значения. А это приводит, в свою очередь, к росту интереса со стороны частных инвесторов, которыми зачастую становятся люди без профильного образования в сфере финансов. А в качестве одной из причин таких капиталовложений можно назвать возможность получения доходности в 100, 1000 и более процентов за короткий промежуток времени. В большинстве стран мира правовой статус криптовалют остается нерешенным. В целом же есть два типа подхода — лояльный (операции с коинами не запрещают, но и официально не разрешают) и агрессивный (как в Китае, к примеру, где с каждым годом индустрию пытаются максимально ограничить). Так называемые ETF (это и есть фонды) предпринимают регулярные попытки перевести свою деятельность в правовое поле. Но пока что им это не удается. К примеру, известные братья Уинклвосс пытались зарегистрировать свой криптовалютный фонд у американского регулятора SEC. На это они получили отрицательный ответ. Еще один фонд — SolidX Bitcoin Trust — также пытался получить лицензию, но после нескольких переносов слушания компании было отказано в официальной регистрации у SEC. В реальной практике пока что нет ни одного официально признанного регуляторами криптовалютного фонда. Соответственно, инвесторам приходится вкладывать деньги на свой страх и риск. Вполне возможно, что ситуация будет оставаться таковой до тех пор, пока в странах не изменится законодательство в этой сфере либо какой-нибудь фонд не окажется мошенническим. Как выбрать фонд криптовалют для инвестиций? Первое, на что следует обратить внимание — схема работы криптовалютного фонда. Наиболее прозрачной является система, при которой инвесторы передают свои средства в управление трейдерам, работающим на бирже. Те, в свою очередь, предоставляют отчеты о проделанной работе. При этом прибыль может варьироваться. В отличие от классических инвестиционных фондов, в которых доходность может варьироваться от 15 до 30% в среднем, в криптовалютных этот показатель имеет более широкий диапазон в связи с высокой волатильностью активов. Наряду с такими фондами существуют еще и организации, работающие по схеме Понци (финансовые пирамиды). Они, как правило, гарантируют стабильно высокую доходность, предлагают клиентам различные бонусы. У таких компаний серьезная маркетинговая база для привлечения клиентов. Отрицательной стороной подобных проектов является то, что они функционируют исключительно за счет привлечения новых инвесторов. Именно с их средств оплачивается «доходность» тех, кто пришел раньше. Как только новые клиенты перестают вкладывать деньги в систему, начинаются проблемы с выводом. Примерно по той же схеме работали все знаменитые в России пирамиды. «Пирамидальные фонды» уже тоже появились в России, и уже появились первые пострадавшие. Люди, поверив в сказку о быстром росте биткоина, брали кредиты и вкладывали средства не напрямую в криптовалюты, а отдавали их в управление некоему клубу. Нетрудно догадаться, что через какое-то время доходов что-то никто не получил. Но тем не менее честные фонды есть. Как их выбрать? Предлагаемые условия. Ни один серьезный фонд, который действительно занимается капиталовложениями, не будет гарантировать стабильную доходность. Дело в том, что ее показатель зависит в большей степени от рыночной ситуации. К примеру, в период роста монет инвестор может получать больше. Если же коины падают в цене, доходность, вероятнее всего, сократится. Здесь также важно учитывать еще и степень диверсификации.

51

При грамотном подходе (если, конечно, криптовалютный рынок не обваливается в целом) потери по одной группе монет будут компенсироваться прибылью по другой. Команда проекта. Обычно прозрачные фонды стараются разместить как можно больше информации о своих трейдерах на официальном сайте и в социальных сетях. Для всех клиентов проводятся бесплатные консультации, в рамках которых описываются условия сотрудничества. Лучший вариант — знакомство «вживую» или посредством мессенджеров вроде «Скайп» и «Телеграм». Оценка сайта и групп в социальных сетях: чем более профессиональной является организация, тем больше полезной информации есть на ее сайте. Причем это не маркетинговые статьи, а аналитика. По ее качеству тоже можно судить о том, что за команда стоит за проектом. Бум криптовалютных фондов был в 2017 году. Многие фонды специально создаются для выращивания ICO-проектов, обычно и в руководстве фонда, и в руководстве проекта могут быть либо одни и те же, либо аффилированные лица. Конечно, есть и адекватные фонды, которые могут взять перспективный проект и вырастить его. Но таких фондов не так много. Жизненный цикл фонда на высоких скоростях крипторынка не очень долог. Часть фондов может закрыться уже через несколько месяцев. Но вот примеры годных фондов, которые не занимаются «пампами» монет, не вкладывают в свои собственные ICO (финансирование аффилированных лиц), достаточно прозрачно ведут свою деятельность и схожи с ПИФами открытого типа, то есть купить и продать их токены можно в любой момент времени. Среди фондов, с которыми могут работать граждане СНГ на момент написания книги были следующие: Crypto20.com; Satoshi. fund; TheToken.io; Rubus. fund; CryptoMix. fund. Эти структуры пока что достаточно прозрачны. Но все равно лучше самостоятельно искать в интернете всю информацию о них. Проверяйте, как у них оформлен сайт, какие есть отзывы. Мы пока не беремся рекомендовать конкретные компании. В любом случае ответственность за размещение своих средств в криптовалютах, за выбор инструмента, за выбор точки входа на рынок полностью ложится на вас. Мы лишь делимся своими знаниями и опытом, который можно учитывать или не учитывать при выработке собственной стратегии.

Психология трейдинга Пожалуй, если бы биржевая торговля и сама идея игры на рынке, пользуясь его движением и колебанием курсов, не были так захватывающи и увлекательны, то мы вряд ли бы наблюдали расцвет этой отрасли. Азарт, возможность получить внушительную прибыль за несколько часов, возможность достойно зарабатывать только на своих знаниях — это то, что привлекает многих. Торговать на рынке (неважно, акции это или криптовалюты), с одной стороны, просто, так как не требует глобального образования, с другой стороны, это и наука, и искусство, которому можно обучиться только на практике. Биржевые графики не зря сравнивают с кардиограммой и энцефалограммой. Если посмотреть глубоко, то колебания курсов сильно напоминают колебание настроений одного человека или определенной социальной группы.

52

Зачастую реальная стоимость актива меньше, чем та цена, по которой он торгуется. Коллективные эмоции, паника, информационные атаки влияют на цены напрямую, здесь и сейчас. Завораживает, как деньги вдруг делаются из воздуха. Попытки контролировать рынки с помощью анти инсайдерского законодательства лишь частично сдерживают процессы. Что уж говорить про криптовалюты — это отрасль вольная, мало подконтрольная государствам. Но и здесь огромное влияние имеет человеческий фактор. Давайте немного поговорим о психологии трейдинга и о том, как в зависимости от движения рынка принимать эффективные решения. Если говорить о навыках и талантах трейдера, то это человек, который должен уметь замечать преобладающие настроения на рынке с тем, чтобы вовремя принимать выгодные для себя решения. Второе важное качество — это умение считать, уметь применять технический анализ. И третье важное качество — умение контролировать свои эмоции и работать четко, хладнокровно и уверенно. Рассматривая трейдинг криптовалют в сравнении с традиционной биржевой торговлей, стоит отметить, что этот рынок: а) гораздо более динамичный и гибкий; б) сильно зависит от информационной среды; в) требует от трейдера серьезного погружения в тему. Итого, человек, работающий на рынке криптовалют — это тот, кто ко всем перечисленным выше характеристикам успешного трейдера должен уметь делать все то же самое, что и классический брокер, только в разы быстрее и хладнокровнее. Трейдинг при этом искусство принимать верные решения. А это искусство осваивается на практике, в том числе и негативной. Нет, пожалуй, ни одного опытного игрока крипторынка, который не терял бы свои инвестиции. Работу с криптовалютами без понимания критично важных вещей лучше и не начинать. О нескольких критично важных вещах уже не раз было сказано в этой книге: • управление безопасностью своих активов, • работа с личными, а не заемными средствами, • анализ и изучение информационной повестки. Что еще важно знать? Не вестись на развод о сверх прибылях и торговать по сигналам. В чем суть? Вы вступаете в закрытый чат, часто он платный, в котором якобы опытный трейдер или инсайдер подает сигнал о том, когда надо покупать или продавать определенные монеты. По сути, это попытка привлечь внимание аудитории и манипулировать рынком. Организаторы подобных групп заранее скупают монету, потом публикуют «сигнал», толпа хомяков бежит ее закупать, курс растет, «быки» довольны и зарабатывают. Надеемся, что если вы уже дочитали до этой главы нашу книгу, то вы понимаете, что подобные истории просто могут быть для вас невыгодны. Анализируйте инфополе и делайте свои выводы. Говоря о качествах успешного трейдера, можно добавить еще одно. Оно, пожалуй, должно быть на первом месте по значимости. Это умение полагаться только на собственные выводы, умение самостоятельно анализировать ситуацию. То, что потом со стороны те же хомяки назовут «интуицией». Знайте себя и то, как вы ведете себя в стрессовых ситуациях. Зачастую ошибки при выборе точки покупки или продажи монет кроются еще и в банальных эмоциях. Страх и жадность. Быть слишком жадным — плохо для трейдера. Жадность плохо сказывается на работе мозга и аналитике. И заставляет человека чего-то ждать или инвестировать все

53

в якобы перспективный актив. Хотя на самом деле стоит понимать, что если монета вышла в плюс, то это уже хороший результат и повод ее зафиксировать. При хорошо сбалансированном портфеле даже небольшая прибыль с каждого актива в целом скажется положительно. Когда рынок двигается, то вряд ли кто-то знает, где будет дно по цене, а где пик. Вовремя продать или купить монеты — это как раз и есть то искусство трейдинга, о котором мы говорим. Типичные ошибки — это слив актива, когда он еще не отыгрался и имеет потенциал к росту, или покупка актива, который уже перегрет и вот-вот упадет. Да, рынок криптовалют иногда показывает сумасшедшие колебания, которые на классических биржах случаются только в экстремальных случаях — дефолта, форс-мажора и т. д. В истории крипторынка много ситуаций, когда цена монеты поднималась в несколько раз от первоначального номинала, демонстрируя рост в 10, 20, 100 раз. А потом резко падала. И те, кто вовремя не зафиксировал прибыль, в лучшем случае оставались ни с чем. Чем больше таких ситуаций, тем меньше вы в себе уверены как трейдер. Излишняя жадность и ожидание сверхприбылей только эмоционально опустошают. Нужно понимать, что успешный торговец — это тот, кто планомерно, постепенно работает с пусть небольшой, но постоянной прибылью. И важно понимать, что ваши успехи — это в большей степени именно результат ваших осмысленных действий, а не происки «китов» или ваша личная плохая карма. Для успешной работы на рынке важно двигаться в рамках своей стратегии, не кидаться вправо и влево, пробуя все подряд. Умеренный риск, адекватная оценка прибыли — это путь, который приведет вас к успеху. Мы уже выше говорили, что рынок криптовалют молод, у него фантастическая динамика роста. И низкий порог входа. Это и привлекает сюда всех, кто где-то как-то слышал про то, что Bitcoin колоссально вырос за последние несколько лет. И этот рынок сильно зависит от всей той информации, которая есть вокруг. Даже сложились определения «хорошие новости» и «плохие новости». Хорошие новости — это вся та информация, которая способствует росту крипты. Это информация о новых проектах, о планах по большему проникновению криптовалют в обычную жизнь — легализация криптовалют государствами, планы по использованию монет в нецифровых секторах экономики, любые интересные ICO-проекты и т. д. На волне хороших новостей растет bitcoin и, как паровоз, тянет за собой другие валюты. Но волна хороших новостей сменяется потом плохими. Пожалуй, плохих новостей даже бывает больше, чем хороших. Что такое «плохие новости»? Это негатив про крипту со стороны лидеров мнений, какие-то законодательные инициативы против криптовалют (например, очередной запрет Китая). Плохие новости провоцируют тех, кто не разбирается глубоко в повестке, сливать активы или делать невыгодные вложения. В трейдинге есть термин Panic Sell (паническая продажа). Когда такое происходит, рынок штормит. Тем, кто работает системно с портфелями, приходится пересматривать активы, перераспределять их. Однако же если есть глубокое понимание причин происходящего, умение работать с информацией, то трейдер и на спаде найдет свою выгоду. Например, зафиксирует шорт-позицию. Keep calm. Хладнокровие и уравновешенность. Уравновешенность и хладнокровие. При любом раскладе нервы надо беречь. Профессия трейдера и так одна из самых стрессовых, а работа на крипторынке требует особой концентрации.

54

Работать на рынке криптовалют надо с сумм, которые не жалко потерять. Вкладывая деньги в активы, стоит вспомнить поговорку «Надейся на лучшее, но готовься к худшему». Если вы мысленно уже расстались навсегда с суммой, которую инвестировали, то психологически будет легче потом более грамотно и хладнокровно принимать решения относительно своих активов. Согласитесь, если это деньги заемные, то подобного дзена и спокойствия достичь будет непросто. Стратегии трейдинга Если вы планируете системно работать на рынке и активно заниматься развитием своего портфеля, вам не обойтись без своей стратегии. Нужна ли стратегия, если рынок криптовалют сильно волатилен и чутко реагирует на новости? Нужна ли в этом случае стратегия? Ответ в том, что даже если у вас нет стратегии, которую вы явно для себя сформулировали, у вас она все равно есть. Даже хаотичное перемещение монет внутри портфеля — стратегия. Поддерживать определенный баланс монет из категории level 1 — это тоже вариант стратегии. Вы становитесь успешнее и сильнее, когда осознаете уже имеющиеся стратегии и знаете, как они работают. Многие преуспевающие трейдеры советуют разработать свои стратегии. Некоторые гуру даже предлагают научить своим «секретным» наработкам. Что такое стратегия? Или есть еще термин «торговая система»? Это набор правил, которых придерживается трейдер. Если работать какой -то период по этим правилам, то у вас будет накоплена своя статистика и вы научитесь видеть закономерности в движении рынка. Своя система появится у вас не сразу. Но в мире трейдинга есть уже исторически сложившиеся правила торговли. Этим наработкам много десятков лет, они проверены практикой. Так что берите, применяйте и пользуйтесь ими. Мы уже говорили, что рынок криптовалют в чем-то отличается от традиционных фондовых рынков, но и во многом повторяет. И постепенно эти виды торговли все больше влияют друг на друга. Опытные игроки приходят в крипту, адаптируя свой опыт на новом поприще. Общие принципы работы на криптовалютном рынке просты, логичны и понятны. Здесь нет ничего сверхъестественного. Разработайте систему, многократно повторяйте одну и ту же последовательность базовых шагов, анализируйте, корректируйте. Трейдер, известный в Twitter как Potato McGruff, делится советами специально для новичков на крипторынке. Ваша личная стратегия начинается с того, чтобы определить, как преимущественно вы хотите торговать и к какому типу трейдеров готовы себя отнести. Традиционно выделяют три типа трейдеров: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Краткосрочные работают внутри дня, среднесрочные занимают позицию на несколько дней, долгосрочные инвестируют в активы, которые просели, долго держат, зарабатывают на последующем росте. В зависимости от вашей специализации будет складываться и ваша личная стратегия. Необязательно выбирать только какой-то один вариант вида торговли из предложенных. В зависимости от ваших целей, вашего типа личности, ваших возможностей.

55

Работать на краткосрочных сделках — это довольно энергозатратное занятие, которое требует постоянного анализа ситуации, мониторинга. Для новичка это серьезная нагрузка, особенно если вы самостоятельно изучаете тему, у вас нет рядом гуру, который даст совет. Для этого типа торговли средства нужно держать на бирже, а лучше работать на нескольких сразу. Лично я отношу себя к категории среднесрочных трейдеров и инвесторов. Необязательно торговать каждый день. Иногда лучше пропустить сделку, понаблюдать за рынком. Избыточная активность является одной из самых распространенных ошибок новичков. Дождитесь подходящего момента и открывайте позицию, отдавая себе отчет в действиях. Если трейдер не может точно сказать, почему он вошел в рынок, то он не торгует, а играет в азартные игры. Помните, что рыночная психология невероятно сильна. Технический анализ является мощным инструментом. Он помогает принимать взвешенные решения, но это вовсе не хрустальный шар. Страх, неопределенность, сомнения и боязнь упустить возможность — исключительно мощные эмоции, поэтому даже самый надежный паттерн может не сработать. Обязательно управляйте риском и используйте стоп-лоссы. Анализируйте поступающую информацию. Например, читая официальный канал криптовалюты в Telegram или переписываясь с очередным «криптогением», помните о том, что они напрямую заинтересованы в росте ее цены. На заре своего трейдинга я потерял значительную сумму денег, поддавшись уговорам группы людей, предвещавших скорый рост некой криптовалюты до $1. Когда большое количество людей твердит одну и ту же мысль, она закрепляется в голове, и вы начинаете этому верить. Возникает страх упустить «уникальную» возможность. Справиться с этим помогает здравый смысл: просто подсчитайте, какой будет капитализация валюты, если она вырастет до $1. Это несложно. Научитесь рассчитывать реальную стоимость криптовалюты Валюта, на которой я потерял деньги — это DigiByte (DGB). Мне сказали, что к концу года она будет стоить $1. Тогда я не знал, как определяется стоимость монет и как она связана с капитализацией, и слепо вложил деньги на пике стоимости. Я дорого заплатил за свою беспечность. Стоимость криптовалюты можно подсчитать, разделив ее капитализацию (563 млн долларов) на число монет в обращении (9 739 480 205 DGB): $0,061952. Другими словами, чтобы DGB стоила $1, капитализация должна вырасти до $9,77 млрд долларов. Задайте себе вопрос, реально ли это в случае вашей криптовалюты? Убедитесь, что полностью понимаете потенциал монеты и устанавливаете реалистичные ожидания. Берегитесь Twitter — вашего лучшего друга и злейшего врага. Twitter может быть прекрасным источником информации. Но имейте в виду, что 99,9% пользователей, публикующих графики в Twitter, уже открыли позиции, купили свои валюты и теперь пытаются сдвинуть рынок в желаемом направлении. Парень, убеждающий вас, что некая монета взлетит до Луны, наверняка уже вложил деньги в нее. Аналогичным образом поступили его друзья и окружающие. Подвергайте все сомнению. Какие индикаторы использовал человек, чтобы прийти к такому выводу? Незнакомы с конкретным индикатором? Изучите его. Кроме того, в интернете можно найти множество курсов по техническому анализу. Проведите собственное исследование. Как хорошо вы знаете человека или группу, призывающую вас купить некоторую криптовалюту? Как долго они торгуют? Большинство советчиков скрыты за профилями Twitter. Вы не знаете, кто они. Большое число подписчиков не означает, что человек обладает обширным опытом и ему можно доверять. Не бойтесь задавать вопросы! Большинство авторов в Twitter с радостью направят ваши поиски в нужном направлении или объяснят свои графики, если вы вежливо попросите. Однако не стоит спрашивать о том, что, когда и как покупать и продавать — эти решения вы должны принимать самостоятельно, исходя из персональной финансовой ситуации. Ни один трейдер не сможет за вас ответить

56

на эти вопросы, поскольку нет ни одной абсолютно надежной торговой стратегии. Притормозите. Если вы пропустили возможность, за ней последует другая. Выдохните, расслабьтесь. Если криптовалюта, купленная вами, дешевеет, еще раз изучите свой анализ. Насколько надежна команда разработчиков, используется ли монета в реальных платежах? Если проект перспективен, стоимость монет рано или поздно вырастет. Конечно, бывают исключения, но в целом пережидание просадок — обычная практика в инвестировании. Я начал зарабатывать больше, находя многообещающие криптовалюты, покупая их и дожидаясь роста. Примером может служить Dogecoin (DOGE). Я купил ее по 15−17 satoshi, держал около трех месяцев и продал по 100+ satoshi. Погоня за очередным лидером рынка — верный путь к потерям. Если вы купили хорошую криптовалюту, ждите, когда она вырастет, и не беспокойтесь. Помните, альткоины — это не биткоин. Определитесь с целью: она в том, чтобы купить побольше биткоинов или инвестировать в определенную монету? Помните об этом, формируя портфель. Если цель — набрать позицию по биткоину, не привязывайтесь к другим криптовалютам. Биткоин — король криптовалютного рынка. Всегда держите его под контролем. Он может уничтожить любую альтернативную валюту очень быстро, если упустить его из виду. Используйте аппаратный кошелек. Поместите в него монеты, купленные на бирже, на длительную перспективу. Как вы будете чувствовать себя, если биржа внезапно прекратит работу и все ваши вложения исчезнут? Используйте двухфакторную авторизацию! Но не через SMS, а с помощью специального устройства/приложения, такого как Google Authenticator (ранее бывали случаи взлома SMS-авторизации). Это лучший способ защитить свой счет от хакеров. Используйте уникальные пароли для разных бирж. Да, это не всегда удобно, но вы же не хотите потерять свои монеты? Сохраните биржи в закладки. Не ищите их каждый раз через Google — фишинг-сайты часто пользуются этим, поднимая в топ свою позицию в результатах поиска или размещая поддельную рекламу. Никогда не торгуйте в одиночку! Торгуя в одиночку, вы лишаетесь возможности обмениваться анализом, идеями и знаниями с единомышленниками. Некоторые люди негативно относятся к платным объединениям трейдеров, в то время как другие восхваляют их. Если вы намерены войти в такое сообщество, рекомендую выбрать образовательную группу, а не группу, занимающуюся распространением торговых сигналов. Вам нужно научиться правильно анализировать рынки и защищать собственные интересы. Что вы будете делать, если сигнальная группа прекратит свое существование? В любом случае вам придется раскошелиться. Можно платить за обучение в группе, терять деньги на рынке, набирая опыт, или совмещать оба способа. Лично я на заре своей трейдерской карьеры присоединился к платному образовательному сообществу и ни разу не пожалел об этом. Я бы не добился таких результатов, если бы пошел по иному пути. Даже если вы решите не присоединяться к платной образовательной группе, зарегистрируйтесь на одном из многочисленных бесплатных форумов трейдеров. Только помните, что у каждого человека свои цели и приоритеты. Опасайтесь мошенников и манипуляторов. В этом смысле платные объединения предпочтительнее: в них чаще обитают серьезные трейдеры/инвесторы. Терпение играет ключевую роль в торговле криптовалютами, поскольку рынок крайне неустойчив. Не бойтесь пропустить сделку — нынешняя среда чрезвычайно богата на возможности. Помните: на этом рынке легко заработать, но гораздо сложнее сохранить полученные деньги. Не привязывайтесь к сделкам. Не позволяйте жадности одержать верх и постепенно сокращайте позицию по мере роста цен. Всегда будут криптовалюты, готовые взлететь. Всегда будут новые возможности и сделки. Источник: insider.pro

Риск-менеджмент

57

Принципы торговли на рынке и торговые стратегии тесно связаны с риск-менеджментом. В этой главе разберемся подробнее, как он работает. Риск-менеджмент, или управление рисками — это процесс, при котором принимаются решения, цель которых — снизить вероятность возникновения неблагоприятного результата и минимизировать возможные потери. Про риск-менеджмент люди знали еще со Средних веков, когда математически стали рассчитывать вероятность того или иного события. Сегодня риск-менеджмент больше экономическое понятие, хотя его принципы можно распространить и на все сферы жизни. Базовые методы риск-менеджмента — это отказ от риска, снижение риска (профилактика риска, или диверсификация), передача риска (аутсорсинг) и принятие (формирование резервов, или запасов). Ну это теория. Если перенести принципы риск-менеджмента на практику, то применительно к рынку криптовалют отказ от риска — это концентрация на топовых валютах, без вложений в малые монеты. Снижение риска, или диверсификация — это использование разных инструментов. Аутсорсинг риска — передача портфеля в управление брокерской фирме. Формирование резервов — это своевременная фиксация позиции. Это лишь очень грубое и приблизительное описание процессов. На самом деле, как и в любой деятельности, важны нюансы. Но знать и понимать принципы риск-менеджмента важно. Что вообще дает риск-менеджмент? Гарантий не дает, но правильное использование принципов риск-менеджмента дает вам возможность оставаться на плаву, не потерять все средства. Когда вы работаете на криптовалютном рынке (да и на классическом рынке ценных бумаг тоже), вам гарантированы только риски. Заработка и конечной позиции никто не знает. Ключевое понятие риск-менеджмента — это фиксированная сумма. Именно она и важна для того, чтобы вы не теряли, а зарабатывали. Один из самых популярных способов зафиксировать прибыль, особенно в малопопулярных активах с небольшой капитализацией, — это продажа половины на удвоении цены. То есть, если вы вложили в монету 100 долларов, она дала рост 100%, у вас уже есть 200 долларов. Вы 100 долларов выводите и либо переводите в фиатные деньги, либо инвестируете дальше. Более консервативный подход (его можно применять к менее волатильным активам): если цена выросла на 40%, то продайте 20% позиции. Если цена будет и дальше расти, то при следующем росте — в 40% — продайте еще 20%. Таким образом, у вас в обороте будет 125% от начальной стоимости позиции, а покрыто — около 60%. Такой метод — «рост 40%, продажа 20%» — можно также применять к оставшейся части позиций, половину которых вы продали на удвоении цены. Сколько нужно сделать инвестиций, чтобы не потерять свои деньги? Допустим, у вас есть 100 000 долларов. Глупо заходить в каждую сделку на 10 000 долларов и давать себе 10 попыток. Даже для опытного игрока 10 попыток — это мало, это еще не гарантия результата. А что уж говорить о новичках, которые только начинают работать на этом рынке. Сейчас ситуация такова, что на рынке криптовалют очень много тех, кто не имеет особых знаний и опыта. Рынок манит своей динамикой роста, резкими скачками валют, которые могут сделать вас богаче за одни сутки.

58

Вот эта эйфория, легенды про легкие и быстрые деньги основательно сносят крышу человеку, который только вчера купил первый bitcoin или ethereum. Есть реальные случаи, когда новички даже не делят свои деньги на 10 частей, а просто вваливают всю сумму в один актив и теряют все. Есть еще способ зайти в позицию с плечом биржи, т.е. занять под определенный процент денег у биржи и вложить в какую-либо монету. Хорошо, если вы заработаете, но вы чисто математически, если будете так делать постоянно, потеряете все. Вывод? Диверсификация, диверсификация, диверсификация. Наверное, не всем сразу получится представить 100 000 долларов в качестве инвестиций в криптовалюту. Предположим, что у вас есть 1000 долларов. Вы на росте курса сделали на них +100%. Таким образом, у вас уже 2000 долларов. Их вы реинвестировали, сделали еще 2000, теперь у вас уже есть 4000 долларов. Если вы снова инвестировали всю сумму, а потом потеряли 100% на сделке, значит, у вас остался ноль. Поздравляю, вы слили весь свой капитал. 1000 +100% = 2000. 2000 +100% = 4000. 4000 — 100% = 0. Важная заповедь трейдинга! Человек, который рискует всем, рано или поздно может потерять все. Вывод? Управляем рисками, не вкладывая все имеющиеся деньги в одну сделку. Помните, трейдинг — это марафон, а не быстрая дистанция. Несмотря на все обещания быстрых прибылей на рынке крипты, в конечном итоге выигрывает тот, кто работает постоянно, системно, грамотно управляя имеющимся капиталом. Понять, хороший трейдер или плохой, можно не сразу, а спустя несколько лет. Если человек год, два или три провел на рынке и не слил ни одного депозита — это качественный трейдер, у которого все хорошо с риск-менеджментом и money-менеджментом. Сколько времени понадобится, чтобы начать разбираться в рынке и ориентироваться во всех его трендах? Это минимум год. Но многое зависит от окружения. Если вы играете в одиночку, то вероятность совершить ошибку гораздо выше, чем если вы общаетесь с такими же трейдерами и обмениваетесь информацией. Итак, мы начали говорить про капитал в 100 000 долларов. Сколько надо сделать попыток, чтобы получить положительный результат от инвестирования? На наш взгляд, чем больше, тем лучше. Пусть это будет 200 попыток. Т. е. на каждую сделку вы выделяете 0,5–1% от общей суммы. Это хороший вариант, который позволяет и не потерять сразу все, и учиться на небольших сделках. Сайт, который у вас должен быть постоянно открыт: https://coinmarketcap.com. Здесь достаточно информации для анализа и принятия решения. Прежде всего, планируя инвестиции в ту или иную монету, проверьте ее капитализацию, т. е. общую стоимость всех уже имеющихся монет. Чем больше капитализация, тем больше ликвидность актива. Чем больше ликвидность, тем больше денег можно поместить в монету и вы не будете влиять на ее цену.

59

Если говорить про уровень риска, то инвестиции в топовые монеты низкорисковые. И они подходят для долгосрочного вложения. Купили топ-5 монет. Ждите. Есть монеты из второго и третьего десятка, которые демонстрируют хороший потенциал. В такие монеты лучше делать среднесрочные инвестиции — на неделю, месяц — и внимательно следить за динамикой. Краткосрочные инвестиции — это уже money-менеджмент. Вам нужно рассчитать чисто математически модель и определить, сколько денег вы будете забирать и сколько допустимо потерять, чтобы не выйти в минус. Для рынка криптовалют оптимальное соотношение 1:3, т. е. если вы закладываете на потери 30% от первоначального капитала. Но при этом оставшиеся 70% инвестиций должны принести вам прибыль так, чтобы вы все равно оставались в плюсе. Какие еще риски потери денег есть, кроме колебаний курса? Например, гораздо больший риск, если биржа, на которой вы торгуете, внезапно закроется, и вы не сможете вернуть все свои деньги. Биржи взламывали, запрещали их работу. И это те вещи, которые, к сожалению, будут происходить. Вы можете потерять пароль от кошелька. И тогда уже ваши средства пропадут навсегда — это тоже риск. Ваш аккаунт могут взломать, и тогда тоже вернуть деньги не удастся. Резюме: 1. Управление рисками — это математический расчет, соблюдение правил безопасности, анализ. 2. Риск-менеджмент и стратегия взаимосвязаны и взаимозависимы. Определяя стратегию, оценивайте риски. 3. На сделки в минус закладывайте не более 30% капитала. 4. Никогда не рискуйте сразу всей суммой. 5. На первых порах заручитесь поддержкой опытного игрока или сообщества.

Заключение Next steps Эта книга — пособие для тех, кто только начинает свой путь в мире криптовалют. Реальность такова, что криптомир развивается стремительно, информация появляется, распространяется и быстро устаревает. Поэтому в этой книге мы постарались рассказать о ключевых вопросах отрасли, которые будут актуальны еще долго. В августе 2018 года 10 лет отметил сайт bitcoin.org. До событий, которые описал путешественник во времени Лука Маньота, остается 7 лет. Будет ли организована Цитадель? Настанет ли великий хаос, как и предрекал Лука — мы пока не знаем. Но в том, что криптовалюты будут и дальше развиваться и все больше проникать в жизнь обычных людей, мы уверены на 100%. Какие варианты проникновения криптовалют в массы стоит ожидать в ближайшее время? Денежные переводы. Особенно международные переводы. Уже сейчас перевод с кошелька на кошелек занимает несколько минут (если большая нагрузка на сеть, то чуть дольше), а комиссия в разы меньше, чем грабительские проценты того же Western Union или аналогичной системы переводов. По данным Всемирного банка, ежегодно оборот средств миллионов трудовых мигрантов, которые те отправляют своим родственникам, оставшимся на родине, составляет 400 млрд долларов. (К слову, это почти в два раза больше текущей

60

капитализации рынка криптовалют.) А банки и платежные системы забирают от этой суммы 10–15%. Bitcoin или эфир на любую сумму можно перевести в любую страну, любому человеку, при этом комиссии за перевод будут мизерные. И совершенно не нужно отчитываться перед налоговыми службами или финмониторингом о происхождении этих денег. К слову сказать, высокие проценты банкам за обслуживание платят не только мигранты. Любой предприниматель ежемесячно оставляет банку часть своих доходов как плату за обслуживание. В идеале использование криптовалют для расчетов поможет людям экономить на услугах традиционных финансовых институтов. Сделки с недвижимостью. Сегодня факт, который подтверждает права собственности на недвижимость, зафиксирован в виде записи в госреестре. Если эта запись будет подделана или уничтожена, то как человек докажет, что этот дом или участок принадлежит ему? Использование блокчейн-технологии поможет, во-первых, подтвердить права собственности, а во-вторых, отказаться от услуг риэлторов, нотариусов и прочих посредников. То же самое касается не только недвижимости, но и других ценных активов: золота, драгоценных камней, произведений искусства, антиквариата и т. д. Кроме того, криптовалюту удобно использовать в благотворительности (если даритель хотел бы остаться неизвестным). Вариантов использования криптоденег в повседневной жизни очень много. Для наглядности просто представьте, что все ваши средства вдруг превратились в bitcoin. А мы бы хотели представить проекты, к которым так или иначе имеем отношение. Криптовалютный кошелек HammWallet Если очень захотеть, то биткоин можно материализовать и выпустить в виде реальной драгоценной монеты. Криптовалютный кошелек HammWallet выпускает монету с изображением символа bitcoin, на которую наносится адрес вашего криптокошелька и QR-код кошелька. Сама монета изготовлена из сплава металлов, в том числе в составе есть серебро. Размещена в специальном кейсе. По сути, это вариант «холодного» кошелька, который удобно хранить и не так просто потерять, как, например, просто листок бумаги. Изготовление монеты с личным адресом кошелька стоит от 499 евро. Помимо прикольного сувенира, HammWallet будет работать, как и все стандартные кошельки, на iOS, Android, Windows, Mac и других платформах. Плюс кошелька, что независимо от места входа (смартфон, ПК, планшет) данные его синхронизируются с помощью резервной фразы из 12 слов. Кошелек HammWallet дает вам полный контроль над вашими «секретными ключами», которые вы можете использовать с любым другим кошельком или программным обеспечением. Мы не привязываем вас к нашей платформе, и мы хотим, чтобы вы были как можно более свободными. Вы можете получить доступ к кошельку HammWallet на любой из поддерживаемых платформ. Например, изменения, внесенные вами в HammWallet в приложении для Android, будут видны при следующем открытии HammWallet на вашем рабочем столе или ноутбуке просто путем синхронизации ваших устройств с помощью резервной фразы HammWallet из 12 слов. Кошелек предоставит возможность отправлять криптовалюты вашим контактам из популярных мессенджеров (WhatsApp и Telegram), просто создавайте чеки до востребования и отправляйте их как сообщение.

61

«Хомяки против!» — первый мультипликационный крипто сериал Совместно с анимационной студией Toonbox, выпускающей популярные российские мультсериалы Mr. Freeman, «Куми-Куми», «Котики, вперед!», мы запускаем первый мультипликационный сериал «Хомяки против!». Это будут познавательные и развлекательные серии, главными героями которых станут хомячки, мечтающие разбогатеть. Сейчас пока идет сбор средств на старт проекта. Поддержать проект может любой желающий в любой валюте. YouTube — https://www.youtube.com/channel/UChKC0RuF_ijue5faCYCgZaA Twitter — https://twitter.com/HamstersVsBulls

А чтобы быть в курсе новостей о криптовалютах, подписывайтесь на наши ресурсы. YouTube — http://www.youtube.com/c/PROBLOCKCHAIN. Сайт — https://pro-blockchain.com/. Telegram — https://t.me/Pro_Blockchain. VK –https://vk.com/problockchain. Каждый день мы собираем все самые существенные новости про криптовалюты и движения на рынке и публикуем их на своих каналах. Подписывайтесь, читайте, пробуйте работать на крипторынке. Научитесь обращаться с криптовалютой так, как вы уже умеете обращаться с фиатными деньгами.

Словарь терминов и выражений Альткоины (альты) — все существующие криптовалюты, кроме биткоина. Поскольку биткоин был первой криптовалютой, то все последующие создавались как альтернатива ему. Отсюда и появился термин альткоин (altcoin). Сегодня количество альткоинов достигло почти 2000. Если рассматривать долю всех альтов на рынке криптовалют, то она составляет около половины от общего объема рынка. Доминирование биткоина по состоянию на август 2018 года составляет в среднем 52%. «Биткоин» (Bitcoin) — открытая криптографическая платежная сеть, использующая P2P-технологию, функционирующую без центрального контролирующего органа; обработка транзакций и эмиссия производятся коллективно, усилиями сети. Основные преимущества «Биткоин» получает благодаря уникальности технологии под названием «блокчейн» (Blockchain), использующей криптографию для хранения и переработки информации в распределенной базе данных транзакций.

62

Биткоин — это цифровая валюта, протокол и программное обеспечение, преимуществом которого являются: — мгновенные P2P-транзакции; — платежи по всему миру; — низкая / нулевая стоимость обработки транзакций и многое другое. Блок — пакет данных, в котором содержится набор записей о выполненных операциях в сети, которые являются новыми с точки зрения предыдущей цепи. Новый блок добавляется в конец блокчейна, он содержит в том числе и информацию о предыдущем состоянии цепочки, и какие-либо дальнейшие изменения его структуры невозможны. Блокчейн (Blockchain — англ. «цепочка блоков») — публичный коллективный регистр, на котором основана вся сеть «Биткоин». Все подтвержденные транзакции включаются в цепочку блоков. На основе этой информации биткоин-кошельки могут рассчитать остаток вашего баланса и проверить, что в новых транзакциях биткоины действительно тратятся их владельцем. Целостность и хронологический порядок цепочки блоков основаны на надежной криптографии. Быки — участники рынка, которые своими покупками поднимают курс. Волатильность — амплитуда ценовых колебаний за определенный временной отрезок. Дамп (dump) — обвал курса, аргументированный направленной торговлей отдельных участников рынка. Доминирование биткоина — доля биткоина в общей рыночной капитализации по всем криптовалютам. Цена биткоина напрямую связана с его доминированием на рынке. Капитализация криптовалюты — это цена монеты, умноженная на общее количество монет в обращении. Монеты с высокой капитализацией, как правило, являются самыми низковолатильными. Киты — крупные игроки криптовалютного рынка. Чтобы считаться китом, надо иметь от 1000 до 10,000 биткоинов. Китов часто обвиняют в нетипичном поведении рынка и значительном росте или падении стоимости криптовалют. Скачки цен, вызванные китами, называются волнами. В результате таких волн неопытные игроки (хомяки) распродают свои криптовалюты, а киты скупают их по заниженным ценам. Котлета — так называют пачку денег. Если кто-то призывает «войти на всю котлету», значит, он уверен в прибыльности инвестиций и предлагает вложить все средства в этот актив. Кран криптовалютный — сайт, который предоставляет возможность зарегистрированным пользователям зарабатывать небольшое количество монет на выполнении несложных заданий. Действия, требуемые от пользователей, могут быть разными: просмотр рекламы, участие в конкурсах, выполнение действий в онлайн-играх, ввод символов с картинки, игры в своеобразные лотереи и другие. Выплаты производятся в очень маленьких суммах, поэтому для реального заработка необходимо стать пользователем сразу нескольких десятков кранов и вести активность на протяжении нескольких месяцев. Краны бывают двух видов:

63

• Накопительный: постоянно приумножает сумму выигрыша, даже при выключенном компьютере. Вознаграждение фиксируется, и только после достижения минимальной суммы на счету накопленные средства могут быть отправлены на кошелек. • Дискретный: выплаты происходят в определенных промежутках времени, которые колеблются от нескольких минут до 24 часов Криптовалюта — разновидность цифровой валюты, создание и контроль за которой базируются на криптографических методах. Как правило, учет криптовалют децентрализован. Информация о транзакциях обычно не шифруется и доступна в открытом виде. Для обеспечения неизменности базы цепочки блоков транзакций используются элементы криптографии (цифровая подпись на основе системы с открытым ключом, последовательное хеширование). Термин закрепился после публикации статьи o системе «Биткоин» Cryptocurrency («Криптографическая валюта»), опубликованной в 2011 году в журнале Forbes. Сам же автор биткоина, как и многие другие, использовал термин «электронная наличность» (electronic cash). Иногда новая криптовалюта появляется как ответвление (форк) от другой криптовалюты за счет изменения параметров, что делает их несовместимыми. При этом обе криптовалюты могут иметь общую историю транзакций до момента разделения. Эмиссия разных криптовалют может происходить через майнинг, форжинг или ICO. Майнинг (mining — англ. «добывать, выкапывать») — это распределенная система, используемая для подтверждения ожидающих транзакций включением их в блочную цепь. Майнинг обеспечивает хронологический порядок транзакций в блочной цепи, нейтральность сети, а также позволяет разным компьютерам «договориться» о едином состоянии системы. Для того чтобы транзакции стали подтвержденными, они должны упаковаться в блок, который удовлетворяет строгим криптографическим требованиям и должен быть проверен сетью. Эти правила не позволяют изменять предыдущий блок, так как в таком случае все следующие блоки оказались бы невалидными. Вдобавок к этому майнинг создает аналог лотереи, исключающей вероятность простого последовательного добавления блоков в цепь каким-либо пользователем. Таким образом, никто не может контролировать блочную цепь или подменять ее части другими для отката своих транзакций. Лонг (long) — игра на повышение с открытием длинных позиций, а именно — приобретение цифровых активов с целью вложения средств в долгосрочной перспективе. Нередко в лонг уходят игроки, купившие криптовалюту на ценовом пике и не успевшие продать ее в удачный момент. Медведи — участники рынка, которые играют на понижение, продавая падающие активы в надежде их потом выкупить по самой низкой цене Накамото Сатоши (Сатоси) (Satoshi Nakamoto) — псевдоним человека или группы людей, разработавших протокол криптовалюты биткоин и создавших первую версию программного обеспечения, в котором этот протокол был реализован. Было предпринято несколько попыток раскрыть реальную личность или группу, стоящую за этим именем, но ни одна из них не привела к успеху. 31 октября 2008 года Накамото опубликовал статью Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System в списке рассылки о криптографии (The Cryptography Mailing list), в которой описал «Биткоин» — полностью децентрализованную систему электронной наличности, не требующую доверия третьим сторонам. В начале 2009 года он выпустил первую версию биткоин-кошелька и запустил сеть «Биткоин». Сатоши выходил в интернет, используя сеть Tor и прочие средства, которые обеспечивали анонимность. В своём профиле на сайте P2P Foundation он указал, что ему 37 лет и что он живет в Японии. Существует точка зрения, что эти данные не соответствуют действительности: Сатоши

64

пишет на английском как на родном, а программное обеспечение Bitcoin не локализовано для японского языка и не документировано на японском. С середины 2010 года Сатоши Накамото не участвует в работе над проектом «Биткоин». Ордер — распоряжение дилеру провести операцию по купле-продаже актива на бирже. Памп (pump) — провокационное наполнение рынка объемными сделками, направленное на вынужденную реакцию менее осведомленных игроков войти в рынок и поддержать движение. Разворот — ситуация, когда движение пары меняет направление. Например, криптовалюта росла и после достижения некоторого уровня сопротивления начала уменьшаться. Рост — убедительное повышение курса. Сатоши (satoshi) — это наименьшая измеряемая часть Bitcoin. Каждый Bitcoin (1 BTC) делится до восьми знаков после запятой, поэтому 1 биткоин может быть разделен на 100 000 000 единиц. Эта единица названа в честь Satoshi Nakamoto — псевдонима изобретателя биткоина. Существуют также промежуточные единицы измерения (микробит, миллибит, битцент). Сатоши — это неделимая часть криптовалюты «Биткоин», ее можно сравнить с российской или украинской копейкой, или американским центом, которые соответственно разменивают рубли, гривны и доллары. Разница состоит в том, что 1 сатоши — это не сотая часть, а стомиллионная. Смарт-контракт — электронный алгоритм для заключения само исполняемых контрактов на блокчейне. Смарт-контракт описывает договоры математическим языком, что исключает расхождение трактовок его условий и стороннее вмешательство в процесс его выполнения. Другими словами, умные контракты позволяют обмениваться активами, не прибегая к услугам посредников. Впервые идеи умных контрактов были предложены в 1996 году Ником Сабо. А на практике начали применяться Виталиком Бутериным в проекте Ethereum с 2015 года. Токен — это единица учета, не являющаяся криптовалютой, предназначенная для представления цифрового баланса в некотором активе, иными словами выполняющая функцию «заменителя ценных бумаг» в цифровом мире. Токены представляют собой запись в регистре, распределенную в блокчейн-цепочке. Получить доступ к токену можно через специальные приложения, которые используют схемы электронной подписи. Основная часть существующих на сегодняшний день токенов формируется на протоколе blockchain от Ethereum. Главное различие токена и монеты заключается в способе создания. У монет, например у биткоина или ethereum, есть собственный блокчейн (даже если он представляет собой переработанную версию (форк) первой криптовалюты, как у Litecoin). У токенов нет собственного блокчейна и кошелька. Они создаются на базе существующей платформы. Например, Waves или Ethereum. Соответственно, монеты можно майнить, а токены — нет. Транзакция — это передача средств между биткоин-кошельками, информация о которой включается в цепочку блоков. Биткоин-кошельки содержат конфиденциальную информацию, называемую секретным ключом, которая используется, чтобы подписывать транзакции, обеспечивая математическое доказательство того, что транзакция действительно одобрена владельцем кошелька. Эта подпись также предотвращает изменение транзакции после того, как она была передана в сеть. Все транзакции транслируются между

65

пользователями и начинают подтверждаться сетью, как правило, в течение 10 минут при помощи процесса, называемого майнингом. Тренд — направленность общего движения цены. Момент, когда каждый последующий экстремум выше предыдущего (восходящий тренд) или ниже (нисходящий тренд). Боковой тренд, или флэт, показывает уравновешенное состояние рынка. Форк криптовалюты — создание новой цифровой валюты, которая основывается на коде Блокчейн какой-либо из уже существующих криптомонет. Код системы каждой криптовалюты открыт на всеобщее обозрение. Любой может посмотреть его или изменить, создав новую цифровую монету. К примеру, самым успешным и наиболее известным форком биткоина является Bitcoin Cash, который стабильно занимает место в топ-5 лучших криптовалют. Многие инвесторы, которые имели на своем счету биткоин в момент появления форка, получили совершенно бесплатно монету Bitcoin Cash в количестве 1:1, тем самым заработав неплохие деньги на этом. Хомяк — новичок на бирже криптовалют, который мало понимает обстановку, принимает решения и торгует без учета даже основных особенностей рынка, анализа и прогнозирования. Хомяки из-за отсутствия опыта торгов сильно подвержены массовой панике, а также синдрому упущенной выгоды, в результате чего регулярно покупают или продают криптовалюту в самые неудачные моменты. Шиткоин (shitcoin) — альткоин, который не отличается инновационностью. По сути, очередной форк без какого-либо полезного технологического решения. У таких монет маленькая капитализация, они зачастую не торгуются на биржах. Многие энтузиасты скупают шиткоины в надежде на внезапный рост и возможность заработать на спекуляциях. Например, создатель сайта 66shitcoins.com в январе этого года ради эксперимента купил 66 «самых дешевых и сомнительных» криптовалют на $800. На 21 февраля стоимость портфеля опустилась до $388. Зачастую шиткоинами называют просто монеты, которые не нравятся сообществу. Шорт (short) — алгоритм поведения, позволяющий зарабатывать в период удешевления цифровых активов за счет использования функции биржевой площадки по открытию коротких сделок с кредитным плечом, то есть по продаже кредитных средств. Спустя время пользователем выкупается актив по более низкой цене с целью покрытия долговых обязательств. Используется на малых временных периодах и резких движениях курса. IFO (Initial Fork Offerings) — первичное предложение форка. Это один из вариантов ICO, однако альткоин создается с помощью форка «материнского блокчейна». К IFO можно отнести такие проекты, как Bitcoin Cash, Bitcoin Brilliant и другие. IFO начали массово проводить в Китае после запрета ICO. Однако местные власти предупредили крипто-энтузиастов о недопустимости проведения любой формы первичного предложения монет. Bounty (баунти) — это программа поощрения за помощь в продвижении ICO, где участники получают токены проекта за определенные рекламно-информационные действия. Виды баунти-кампаний: • реклама в социальных сетях — посты, твиты, комментарии, лайки; • реклама ICO в подписи сообщений на форуме BitcoinTalk; • переводы информации об ICO на локальные языки — сайт, анонсы, white paper; • поиск багов проекта; • разработка программных надстроек — кошельки и мобильные приложения;

66

• написание и публикация статей в блогах и на новостных ресурсах; • почтовые рассылки; • дизайн — лого, лендинг, буклеты. Размер баунти зависит от успеха ICO-проекта и выбранной кампании. White paper (белая книга) — документ с подробной информацией о работе блокчейн-проекта. Здесь детально описываются техническая часть проекта, информация о текущей рыночной ситуации и прогнозах роста, условия выпуска и использования токенов, кроме того, приводится перечень членов команды, инвесторов и консультантов проекта. Самая знаменитая white paper — это white paper «Биткоина», опубликованная 31 октября 2008 года Сатоши Накамото, Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System. Идея «Биткоина» размещена на девяти страницах и больше напоминает академическую публикацию.

Приложения Приложение 1. Чек-лист «Безопасность» Безопасность — это самое важное, что есть в мире криптовалют. Если вы потеряете ключ от кошелька, то вы никогда не сможете воспользоваться хранящимися там деньгами. Если ваш аккаунт взломают и выведут деньги, то у вас практически не будет шанса вернуть их. Проверьте себя. А как у вас с безопасностью? • Создать почту на gmail.com, новый ящик, который будет использоваться только для работы с криптовалютой. • Придумать сложный пароль для почтового ящика с помощью сервиса генерации паролей (passgen.ru, http://www.onlinepasswordgenerator.ru/). • Установить на телефон Google Authenticator. • Все пароли записывать на бумаге или хранить в текстовом файле на флешке. Флешку защитить. • Убедиться, что пароли доступны только вам и никому больше! • Открывая кошелек, записать контрольную фразу из 12 слов. Лучше всего эти слова записать на бумагу. • Приватный ключ для кошелька записать и сохранить на бумаге или в надежном месте. • Если смартфон позволяет, то пользуйтесь идентификацией по отпечатку пальца или распознаванием лиц. • Установите на телефон антивирус и не переходите по подозрительным ссылкам. • Работая в интернете, чтобы избежать фишинговых атак, пользуйтесь только достоверными ссылками на сайты бирж и т. д. • Проверьте, если ли на сайтах, с которым вы работаете, сертификат безопасности (зеленый замочек в строке браузера и обозначение https перед адресом сайта). • Не переходить по ссылкам из писем, видеороликов, полученных из неизвестных источников. • Адреса кошельков, обменников, бирж сохранить отдельно в закладках и переходить на эти сайты через закладки. • Чтобы избежать фишинговой атаки, внимательно проверить, как отображается название сайта в браузере (сертификат безопасности, правильное написание сайта). • Торгуя на биржах, пользоваться несколькими проверенными площадками. • Если вы не торгуете на бирже (прекратили торговать, взяли паузу), переведите все средства в свои кошельки.

Приложение 2. Как собрать свой портфель

67

Чек-лист для новичков Если вам уже не терпится начать инвестировать и создать собственный портфель, то начинайте с анализа ситуации на рынке. Прежде чем покупать какие-то монеты, наблюдайте за рынком. 1. Анализируем рынок. Ресурсы, которые мы рекомендуем для изучения. Наш проект Pro-blockchain: смотрите наши эфиры на YouTube, читайте канал в Telegram, Twitter, одноименный сайт. Полезные каналы в Telegram: DeCenter (https://t.me/DeCenter (биткоин и блокчейн), https://t.me/DeCenterICO (ICO),ForkLog (https://t.me/forklog). Сайты: https://coinmarketcap.com CoinTelegraph.com; coindesk.com. 2. Определяем, какие активы будут в портфеле. Для новичков мы рекомендуем подобрать себе 10–15 инструментов. Среди них большую долю должны занимать валюты из топ-10 (Bitcoin, Ethereum, Ripple, EOS и т. д.). Эти инструменты надежны, поддерживаются всеми кошельками, они ликвидны. Если хочется поэкспериментировать с малоизвестными монетами, то на них выделяйте небольшой объем от всей стоимости портфеля — не более 1–2%. Если монета «не взлетит», то будет не так обидно, а если все-таки покажет хороший рост — будет приятный бонус вам. Что важно еще, если вы работаете с монетами не из топ-20? Обращайте внимание на возраст проекта, на то, где и как эта монета торгуется. Оптимально она должна торговаться на нескольких биржах, причем это должны быть хорошие, известные биржи. Если проект начинающий, малоизвестный, то есть риск, что монета будет переоценена. 3. На СОБСТВЕННЫЕ свободные средства покупаем bitcoin или ethereum. Так удобнее будет потом менять их на другие монеты. Еще раз напоминаем, что риск потерять заемные средства велик. Кроме того, понимание, что долг надо возвращать, негативно сказывается на вашем психологическом настрое. Чтобы работать с портфелем, нужно быть спокойным и расслабленным, уметь слышать рынок и малейшие его движения. Помните, что какое-то движение в вашем портфеле вы можете почувствовать не раньше, чем через полгода — год. Это совершенно нормально, когда рынок идет вниз. Для криптовалют просадка в 60–80% — это вообще без проблем. Мы это наблюдаем с конца 2017 года, когда цена биткоина поднималась почти до 20 000 долларов, а потом откатилась до 5000. Те, кто морально готов к таким движениям, идут дальше. А те, кто не готов, обычно быстро сливаются, публично негативно высказываются, говорят, что это пирамида и развод для лохов. Друзья, если вы вкладываете деньги через проверенные биржи или у вас есть свои кошельки и вы формируете портфель сами, то это не пирамида. Пирамида, это когда вы платите деньги какому-то человеку или организации, которая якобы занимается инвестициями в криптовалюту и обещает вам вознаграждение, если вы, купив контракт у них, приведете еще и друга. Читайте источники, пользуйтесь этой книгой и думайте своей головой сами. Совет! Рынок криптовалют находится на этапе бурного роста и становления. Нужно быть готовым, это рынок нестабильный, нерегулируемый, это новый рынок. Поэтому все так

68

колеблется. Если вдруг монета внезапно «проседает», сохраняйте спокойствие и либо продолжайте держать этот актив, либо перераспределяйте активы в своем портфеле. 4. Выбираем тактику работы с портфелем. Либо это постоянный мониторинг рынка и перекладывание портфеля. Либо вы сформировали портфель, где преимущественно топовые валюты, и делаете его ребалансировку только в критических случаях. В любом варианте вы постоянно мониторите рынок и следите за своим портфелем. 5. Покупаем монеты исходя из выбранной стратегии и пропорций. Наблюдаем за портфелем. Вносим коррективы по мере развития ситуации. 6. Не забываем фиксировать достигнутые результаты (прибыль переводить в bitcoin или фиатные деньги). 7. Зафиксированную прибыль инвестируем в другие активы.

Приложение 3. Правила трейдинга от Александра Герчика Александр Герчик — профессиональный трейдер NYSE/NASDAQ, RTS, CME. Один из самых известных и наиболее успешных дэйтрейдеров в Америке, где Герчика давно именуют не иначе как self-made — человек, который сделал сам себя. Самый безопасный трейдер, по версии Mojo Wall Street Warriors. Давайте поговорим откровенно. Все трейдеры, которые торгуют на бирже, условно делятся на три типа. 1. Новички. Те, кому еще предстоит учиться. Некоторые говорят, мол, дойти нужно до всего своим путем, но мы-то прекрасно понимаем — не зря деятельность на бирже называют «операциями». Хирурги учатся 9 лет. Трейдерам обучение также необходимо, иначе трупом станет — ну, к счастью, не человек, но ваш счет. Что тоже неприятно. Итак, учиться-учиться-учиться! Это ваш первый шаг. 2. Продвинутые. Те, кто уже какое-то время торгует на бирже. У вас есть уже некоторые успехи, свои удачные дни, свои промахи. Вы понимаете схему работы биржи, уже имеете своего наставника, нескольких знакомых трейдеров, но у вас никак не получается выйти в постоянный, стабильный плюс. 3. Опытные. Если вы в этой категории — поздравляем! У вас есть стабильный заработок от биржи, возможно, вы живете только с нее, не посещая работу. У вас есть несколько учеников и нормальное окружение. Ваши зоны роста — пробить свой потолок, научиться зарабатывать больше при меньших рисках и немного «докрутить» стратегию. И вне зависимости от уровня 98% из вас все равно сольется. Раньше, позже — не имеет разницы. Почему?

69

Потому что совершите идиотские, постоянно повторяющиеся ошибки. Не имеет значения, какую именно. Всё равно одна из них станет фатальной. Что же делать, чтоб не слить? Вот набор простых правил, которые (с кем бы вы ни торговали!) помогут вам избежать слива депозита на рынке и начать зарабатывать. 1. Начинать с малой суммы — маленький депозит (вне зависимости от того, сколько у вас есть). Не рискуйте большим. Учитесь на маленьких деньгах, даже если вы Дональд Трамп. 2. Написать алгоритм и стратегию, одобренную Герчиком, наставником, хотя бы просто трейдером, торгующим в плюс более 6 месяцев. Если у вас есть стратегия — вам нужно только ее выполнять. Вы же умный человек — воспользуйтесь опытом других людей и используйте уже готовые, рабочие, простые стратегии торговли. 3. Наращивать объемы постепенно (один контракт — два контракта — три контракта — пять — семь — десять — пятнадцать и т. д.). Получилось вывести неделю в плюс? Увеличивайте объем. Что-то пошло не так? Шаг назад. 4. Не торговать во время проблем и не нейтральных эмоциональных состояний. Торговля во время эмоционального кризиса, ссоры с женой/мужем, болезни, развода, неприятностей на работе — кратчайший путь к сливу. Торгуйте только тогда, когда у вас нормальное, ровное настроение и над вами не висит никаких обязательств. 5. Не торговать на кредитные, заемные, последние деньги. Вы будете так за них трусить, что думать о торговле будет некогда. 6. Всегда помните про завтра. Завтра вы сможете отбить любой депозит, если депозит у вас будет. Так что три убыточные сделки — встал и закрыл компьютер. Вернетесь завтра. 7. Если что-то не получается — делайте шаг назад. Не увеличивайте объем, стараясь «одним махом отыграть»! Шаг назад (уменьшить объем, вернуться к стратегии), но ни в коем случае не пытайтесь перекрыть убыток наращиванием объема. Источник: https://gerchik.ru/

Приложение 4. Тест на личные качества трейдера Разработан доктором психологии Бреттом Стинбарджером. Бретт Н. Стинбарджер, доктор психологии, активно вовлечен в финансовые рынки начиная с конца 1970-х. Работал директором по развитию трейдеров в Kingstree Trading, LLC в Чикаго, а в настоящее время консультирует трейдеров во многих профессиональных торговых компаниях. Работу с трейдерами он успешно совмещает с преподаванием и научной работой в университетах. Клинический психолог и активный трейдер, писатель и исследователь, автор книг «Enhancing Trader Performance — Самоучитель трейдера» (2006); «Психология торговли» (2003) и многочисленных статей о торговой психологии для печатных изданий и финансовых онлайн-порталов. Когда трейдеры сталкиваются с эмоциональными трудностями, они часто предполагают, что у них есть глубокие конфликты, лежащие в основе индивидуальности,

70

которые требуют осмысления с помощью психотерапии. Иногда это верно, но очень часто источник проблем совсем иной. Часто есть несоответствие между методом или системой, которую применяет трейдер, и его индивидуальностью. Вместо того чтобы ругать себя за нехватку «дисциплины», трейдеры должны задуматься, не связаны ли их проблемы с системой с тем, что она просто им не подходит. Поиск надлежащего соответствия между тем, кто вы и как вы торгуете, является важной частью достижения успеха в трейдинге. Ваша стратегия в торговле — это отражение вашей личности. Цель этого теста — помочь вам оценить аспекты своей индивидуальности, связанные с разными видами трейдинга, которые, вероятно, будут работать на вас. Нет правильных или неправильных ответов, и ни один из пунктов не оценивает вашу эмоциональную стабильность или психическое здоровье. Скорее мы пытаемся узнать ваш личный стиль, чтобы вы могли соответствовать своему методу трейдинга. Каждый пункт состоит из двух утверждений. Пожалуйста, выберите утверждение, которое лучше всего описывает вас. 1a) Я часто прихожу раньше назначенного времени, чтобы быть уверенным, что я не опоздаю. 1b) Я не очень ориентирован на время и часто опаздываю. 2a) Когда я сталкиваюсь с проблемами в трейдинге, я прежде всего чувствую себя расстроенным и чувства проявляются внутренне или внешне. 2b) Встретив проблему в трейдинге, я сначала пытаюсь сосредоточиться на том, что пошло не так, как надо, и что я могу сделать, чтобы исправить проблему. 3a) Когда я выхожу поесть, я обычно иду в свои любимые рестораны и заказываю свои любимые блюда. 3b) Когда я выхожу поесть, мне нравится пробовать новые и незнакомые рестораны и блюда. 4a) Я склонен быть ориентированным на детали и пытаться понять каждый аспект работы как можно лучше. 4b) я сосредотачиваюсь на общей картине вместо деталей и не потею над деталями работы. 5a) Если вы могли бы услышать мысли в моей голове, когда я торгую, вы услышали бы взволнованные или отрицательные мысли. 5b) Если вы могли бы услышать мысли в моей голове, когда я торгую, вы услышали бы мой анализ действий рынка. 6a) Если бы у меня был выбор автомобиля, я выбрал бы тот, который удобен и тих. 6b) Если бы у меня был выбор автомобиля, я выбрал бы тот, который быстр и хорошо управляется. 7a) Я способен соблюдать диету или программу упражнений. 7b) Я часто не придерживаюсь диеты или программы упражнений. 8a) Мне трудно избавиться от неудач на рынке. 8b) Я принимаю неудачи в трейдинге как затраты на ведение бизнеса. 9a) Мне нравятся отпуска, которые являются мирными и релаксирующими. 9b) Мне нравятся отпуска, где я вижу и делаю много разных вещей. 10a) Я сделал регламентное техобслуживание на моем автомобиле, когда это намечено. 10b) Я не следую срокам регламентного техобслуживания на моем автомобиле. 11a) Иногда я нахожусь наверху блаженства на рынке, а иногда я угнетен и зол на себя. 11b) У меня нет многих эмоциональных взлетов и падений во время трейдинга. 12a) Я хотел бы работу в стабильной компании, которая платит гарантированную зарплату и преимущества, даже если бы я не смог так разбогатеть. 12b) Я хотел бы работу в начинающей компании, которая предлагает мне шанс разбогатеть, даже если я могу быть уволен, если дела не наладятся.

71

13a) Я пытаюсь есть здоровые продукты, делать достаточно упражнений и отдыхать. 13b) Я очень занят и не всегда ем, упражняюсь и сплю, как мне следовало бы. 14a) Я торгую на основе инстинктов. 14b) Я торгую с головой. 15a) Я избегаю аргументов и конфликтов. 15b) Мне нравится спорить и обсуждать вещи. Результаты теста Пункты 1, 4, 7, 10 и 13 измеряют добросовестность. Добросовестный — тот, у кого есть высокая степень самообладания и настойчивости. Если вы выбрали преимущественно утверждения А в этих пунктах, у вас высок уровень добросовестности. Добросовестные трейдеры — хорошие следователи правилам, и они часто преуспевают, торгуя по механическим системам. Трейдеры, которые менее добросовестны, испытают затруднения, следуя четким правилам, и часто торгуют более дискретно. В идеале, если вы более добросовестны, вам нужен стиль торговли, который более структурирован и ориентирован на детали. Попытка торговать высоко структурированным способом только расстроит недобросовестного трейдера. Такой трейдер добился бы большего успеха со сделками, использующими широкий взгляд на рынок, которые не требуют подробных правил и анализа. Очень активный трейдинг с твердым контролем потерь будет легче для добросовестного торговца; менее частые сделки с более широкими параметрами риска более близки трейдеру с невысоким уровнем добросовестности. Пункты 2, 5, 8, 11 и 14 измеряют невротичность. Невротичность — склонность испытывать отрицательные эмоции. Если вы выбрали большинство утверждений А для этих пунктов, вы относительно невротичны. Невротичный трейдер склонен больше испытывать вмешательство эмоций в свой трейдинг. Победы могут создать самоуверенность; потери — страх и колебания. Трейдер с низким уровнем невротичности более вероятно будет отвечать на проблемы в трейдинге усилиями на их решение и анализ. Такой трейдер не примет победы или потери близко к сердцу. Невротичность — это запутанная смесь, когда речь идет о трейдинге. Часто человек с высокой невротичностью является эмоционально чувствительным и может использовать это, чтобы получить шестое чувство относительно действий рынка. Не невротичный трейдер может быть мало подвержен эмоциональным разрушениям в трейдинге, но может также не воспринимать тонкие, интуитивно понятные знаки, когда торговля начинает идти на спад. Недавно я был удивлен тем, насколько часто успешные интуитивные трейдеры обладают относительно высокой степенью невротичности. Очень активные торговые методы особенно сложны для таких трейдеров, поскольку они не дают много времени на восстановление эмоционального равновесия после потерь. Это может привести к каскадам потерь и значительной просадке счета. Для невротического трейдера намного легче переварить потери, так как они менее вероятно будут связаны с самооценкой. Пункты 3, 6, 9, 12 и 15 измеряют отношение к риску. Не предрасположенный к риску трейдер — тот, кто не может терпеть возможность больших потерь и кто предпочел бы меньшие, более частые победы с контролируемыми потерями большим победам с большими просадками. Если вы выбрали преимущественно утверждения А в этих пунктах, вы относительно не расположены к риску. Трейдинг с осторожными шагами и управлением денежными средствами и трейдинг на малых таймфреймах, где риском можно управлять сроком удержания позиции, будут наиболее естественны для не расположенного к риску трейдера. Расположенный к риску — тот, кто наслаждается возбуждениями и вызовами. Большие позиции и более длинные сроки удержания позиции легче переносятся для трейдера, расположенного к риску. Очень часто он будет импульсивен во входе в сделку и испытает затруднения на унылых рынках с низкой волатильностью. Не расположенный к риску трейдер часто испытывает трудности в удержании прибыльных позиций и не дает ей расти, чтобы избежать разворота. Такой трейдер получит вызов во времена высокой волатильности рынка. Выбор размера позиции — ключевая и часто не принимая во внимание

72

торговая проблема. Торговля слишком маленькой позицией будет скучной для трейдера, ищущего риск, и тогда он расфокусирует внимание. Слишком большая позиция сокрушит не расположенного к риску торговца, который также потеряет внимательность. В конечном счете речь идет о смешивании этих трех характеристик в личности в индивидуальности торговца без того, чтобы рассматривать каждую характеристику по отдельности. Это является важным в оценке и улучшении торговых результатов. В моем опыте люди, которые наиболее плохо подходят для трейдинга, являются теми, которые ищут риск, обладают низким уровнем добросовестности и высокой невротичностью. Такие трейдеры часто берут большие позиции, играя азартно, на импульсе, и очень часто это приводит их к эмоциональным расстройства. С другой стороны, я видел немного очень успешных трейдеров, которые были крайне не расположены к риску. Не расположенный к риску человек, особенно высоко невротичный, мотивирован больше страхом потери, чем желанием выгоды. Это мешает удерживать значительные размеры средств в перспективных позициях. Часто такие трейдеры ругают себя за то, что сдавались или саботировали, но в действительности они могли бы лучше подойти для инвестирования, чем для трейдинга. Если бы меня спросили, как выглядит идеальный трейдер, то я бы сказал, что это добросовестный, уравновешенный и не склонный к лишнему риску человек. Такие люди хороши в следовании торговым правилам (входы, выходы, управление денежными средствами) и дисциплинированы в подготовке. Они не принимают убытки близко к сердцу, не считают, что они во всем виноваты. И это дает им устойчивость во время проигрышей. Они выбирают удобный размер позиции, средний размер их побед превышает размер их потерь. Наконец, позвольте мне упомянуть еще одно важное измерение, которое связано с невротичностью и эмоциональностью. Я сильно подозреваю, что познание так же важно, как индивидуальный стиль в торговле. Некоторые люди обрабатывают информацию интуитивно, полагаясь на реплики внутренних голосов и тонкую, невербальную информацию. Другие обрабатывают информацию явно посредством рассуждения и анализа. Оба способа познания могут делать деньги в трейдинге, но важно, чтобы способ познания соответствовал торговому методу. Поскольку разные люди торгуют на разных периодах времени, от свинговой торговли до скальпирования, я считаю менее практичным ожидать, что строгая аналитически упорядоченная система будет приносить стабильную прибыль. Очень краткосрочный трейдинг состоит больше в распознавании паттернов, чем в исследовании истории. С другой стороны, долгосрочные сделки часто извлекают прибыль из моделирования и статистического анализа, которые сообщают трейдерам, где может быть конкурентное преимущество. Способ, которым трейдеры обрабатывают информацию, является важной, но не получающей особого внимания переменной при выборе надлежащих периодов времени для торговли. А вы задумывались о том, как вы принимаете решения?